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■我们的记者孟醒
深圳作为“科技创新之都”,正肩负着建设中国特色社会主义先锋示范区的使命。而扎根于深圳的金融机构也在不断地为这个科技创新的热点吸引资金“活水”。
近日,《证券日报》记者跟踪中国银行业协会到深圳调查。从中信银行深圳分行、广丰科技、玉柔科技这两家深谙微观时间的科技创新企业的故事中,伴随着他们,最终帮助他们成长为科技明星企业,他们感受到了深化银行业金融供给面结构改革、推动实体经济高质量发展的强大动能。
处于初期的贷款
作为首批科技板块企业之一,广丰科技在激光显示行业获得多项“第一”:全球荧光激光器专利数量、激光薄膜光源部署、激光电视光机销量。
很难想象这家明星企业也经历了“无米之炊”的困境。
广丰科技副总经理曾鲁海向《证券日报》记者表示:“公司坚持原创技术,首款alpd激光显示技术解决了rgb三色激光显示技术长期困扰的一系列问题,率先实现了全球范围的技术产业化。”
然而,有必要“烧钱”从事核心技术。在没有进入公众视野的几年里,广丰科技经历了“黎明前的黑暗”。近几年来,广丰科技在R&D的投资超过产出,资产负债率居高不下,净利润为负。
“企业规模大了就不用担心没有银行的支持,但当企业实力弱了就不容易得到银行的支持。我们非常感谢中信银行大胆承认公司的技术和前景,并在公司疲弱甚至无利可图时给予支持。”回顾中信银行深圳分行第一笔营运资金贷款,曾鲁海感慨道。
第一笔贷款发生在2014年,300万元的流动资金贷款解决了广丰科技的燃眉之急。当时公司年净利润只有20万元,收入只有1000万元,是名副其实的小微企业。
2016年,中信银行授予广丰科技2000万元综合授信额度,2017年和2019年,中信银行将综合授信额度分别提高至1.4亿元和1.1亿元。
为什么中信银行向一个年利润只有几十万元的企业抛出“橄榄枝”,甚至后来亏损?中信银行深圳分行表示:“广丰科技拥有自己的核心光源技术,其技术和商业前景看好。公司财务透明,科技含量高,未来成长性好,风险可控。”
成立财团为玉柔“输血”36亿元
作为第一家从事新显示技术,特别是柔性显示屏研发的国际公司,玉柔科技在智能可穿戴设备、智能手机和平板显示器领域发挥着重要作用,在提升中国新型平板显示器产业竞争力方面发挥着重要作用。
2014年,玉柔科技在创业之初就面临资金短缺的问题。作为一家初创企业,玉柔科技的经营收入不稳定,能够提供的担保非常有限。金融机构对玉柔科技项目的信用评估困难,授信无法顺利进行。
中信银行深圳分行在了解了玉柔的困境后,首先对其技术、产品和行业进行了深入研究。在确定其新展示产品具有较高的技术壁垒和巨大的市场前景后,它要求深圳科技创新委员会从该市的“科技专家库”中推荐专家协助信用审查。就这样,玉柔最终通过了审计并获得了融资。
2017年,在中信银行深圳分行的带领下,中国农业银行、中国工商银行、中国银行和平安银行组成了一个银团,帮助玉柔科技融资36.4亿元。在资金支持下,世界上第一条具有自主知识产权的全柔性显示屏(不同于传统的固定曲面显示产品)大规模生产线在玉柔登陆,公司的创新技术进入了产业化和规模化发展的快车道。这不仅解决了中国长期存在的“缺少核心和屏幕”的问题,也有助于深圳成为全球R&D和高端显示技术的生产地。
“这是中信银行深圳分行首次在抵押贷款不足的情况下为高科技企业提供大规模融资服务,是对传统金融机构的一大创新和突破。此外,在深交所的协调推动下,中信资本成为玉柔的重要股东。”玉柔科技战略投资部经理周告诉《证券日报》记者。
不断完善科技创新企业的融资模式
拥有轻资产的中小型技术型企业由于缺乏有效的抵押品,如工厂,往往面临融资困难。许多企业家将自己的房地产抵押给金融企业,“阿林”已经成为许多企业家的无奈之举。
Zhongxin.com银行和中关村互联网金融研究所首席研究员董希淼在接受《证券日报》采访时表示:“探索扩大知识产权质押贷款对科技型民营和小微企业具有重要意义。”“除了单独的信贷计划和特殊的评估激励措施来提高对不良贷款率的容忍度外,关键是要完善知识产权的相关制度和设施。例如,加强知识产权的法律保护,确保其价值不受损害;建立和完善知识产权交易市场,有效评估知识产权,拓宽质押品范围和处置方式。”
中信银行深圳分行副行长严军表示:“过去,银行主要提供债务融资服务,根据企业情况提供信贷资金,解决部分资金需求。现在银行也提倡商业模式创新,通过股权+债权为企业提供全面的融资解决方案,以适应不同阶段的资本需求。”
他介绍说,在云家庭网络和广丰科技上市之前,该行提供了带有股权选项的营运资金贷款;投资银行产品用于支持定向药物研发企业傅宏翰林和无人驾驶船舶领域领先企业云舟智能的股权融资。
中信银行深圳分行信贷支持逐年增加。科技企业授信数量逐年增加,2019年6月末与2017年底相比增长约20%;与2017年底相比,2019年6月底的审批量增加了约17%。
来源:央视线
标题:中信银行扶持科创企业的深圳样本
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