直击中小银行数据治理痛点 金融壹账通推一站式解决方案

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银行业是一个数据驱动的行业，数据是资本方向的重要基础。随着数字经济的快速发展，技术已经全面渗透到银行业务的前、中、后台，但大多数银行在构建良好的数据治理体系方面还有很长的路要走。在近日举行的中国数字银行论坛2019桂林论坛上，金融一户通子公司Gama人工智能研究所(gamma lab)发布了中国首个基于大数据平台的全流程数据治理解决方案，帮助银行数字系统建设步入快车道。

什么是数字银行？

“我们对数字银行的理解可以概括为，利用现代技术对银行的营销、客户获取、产品和风险控制操作的全过程业务进行数字化采集和分析，并以数据为基础指导银行的整体运营和管理。商业模式。”金融一个账户链接的联合总经理邱含在会上说。

(照片:邱含阐述了数字银行的概念)

“一个完整的数字银行操作系统应该涵盖三个层次”，邱含进一步指出，“一是基础数据层，二是业务应用层，三是管理层。只有将这三个层次整合到一个智能化、数字化的系统中，才能构建一个完整的数字银行运营系统。其中，基础数据层的建设是业务应用和管理的基础

她进一步介绍说，底层是基础数据层。基于业界最前沿的大数据技术架构，底层数据平台构建了六个模块:标准管理检索、元数据管理、数据质量监控、数据安全管理、治理监控和分析、数据访问提交，为应用层提供了数据基础。

在第二层——业务应用层，可以帮助银行深入到渠道管理、客户管理、产品设计、风险管理、运营服务等各种场景中。数字化重塑全流程业务，开展全面的数字化采集、融合、分析和应用，打造强大的中间办公系统。

在高层管理决策层，有必要为不同的管理场景建立一个基于数据的分析和决策系统。金融一户通提供的智能业务分析平台，通过数据处理将业务形成一个可视化的引擎，然后通过智能分析使管理层一起跟踪，从而可以看到、分析和跟踪业务情况。

(照片:一个完整的数字银行系统应该覆盖3层)

中小型银行的数据难点是什么？

去年5月，中国保监会发布了《银行业金融机构数据治理指引》，强调“银行业金融机构的数据管理活动应当从数据治理结构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现和监督管理等方面进行规范。”《指引》发布一年多以来，少数银行开始在这方面努力，并取得初步成效。然而，大多数银行的数据治理仍处于初级阶段，数字转型十分困难。

由金融账户、中小银行互联网金融联盟和埃森哲联合发布的《中小银行金融技术发展研究报告》(2019年)显示，大多数中小银行尚未形成成熟完整的数据管控体系，27%的中小银行缺乏公司级数据规范。46%的中小银行已经初步建立了公司级的数据管理和控制系统和基本规范，但它们的应用还没有深入业务。只有18%的中小银行初步建立了数据管理系统和控制工具

金融一账户(Financial One Account)董事长兼首席执行官叶认为，目前银行业数据治理存在四大难点:“第一，数据分散、凌乱、零散，没有全局数据视图。二是数据采集依赖于传统的手工工作，渠道单一，模式落后，效率低，成本高。第三，数据标准不统一，缺乏分析工具，数据难以使用。第四，技术体系落后，难以满足数据管理的需要，存在数据安全隐患和风险。银行必须从长远和战略的角度重视数据治理。同时，银行应利用第三方技术的力量，突破自身人才、资金和场景的限制。”

(照片:叶指出中小银行的痛点)

第一个全过程数据治理方案

针对上述难点，金融一本通数据治理解决方案带来了变革:将无序数据、显性隐性数据和动态静态数据关联起来，帮助中小银行使用六个智能模块清晰地看到数据、使用数据和管理数据。与传统的数据治理解决方案相比，该解决方案基于尖端的大数据平台，支持丰富的场景，采用领先的算法，能够实现灵活扩展和快速部署。

针对中小银行由于标准文档数量多、信息量大而难以找到关键信息的问题，Jama数据治理解决方案基于标准管理检索，可以制定一套数据标准和规范，建立适合银行的数据标准和规范；针对文档手工管理中存在的数据资产不清晰、格式混乱、元数据更新不及时等问题，Gama可以通过可视化显示数据资产视图，自动整理数据资产和数据关系；针对银行内部数据变化监控困难、数据质量问题发现不及时的问题，通过全面的数据质量监控，构建了一个全面的数据质量监控体系。

面对银行敏感数据分散、泄露风险高的数据安全管理问题，Gama数据治理解决方案通过智能脱敏+智能监控，充分保障数据安全；针对银行数据治理监控和分析难以实现的问题，马葭综合运用多种技术打造智能工具，全面提升数据管理效率；银行在使用外部数据时普遍面临开发周期长、监控和管理困难等问题。马葭智能检测外部数据的质量，快速实现外部数据访问和监管数据提交，并通过直观的图表和报告实时反馈监控结果，以提示风险预警。

据悉，金融一号账户的子公司Gama人工智能研究所(gamma lab)一直专注于微表情识别与分析、人脸识别技术、千里眼智能网络监控等前沿技术的研发。，并积累了40多项专利技术，甚至推出了世界上第一个人工智能场景应用。其中，Gama Smart Loan Solution集成了人工智能和大数据领域的数十项尖端技术，涵盖了智能文档录入、人脸审查和审批的全过程。

来源：央视线