探路银行业数据治理 金融壹账通专家共论解决方案

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近日，主题为“规范数据治理，建设数字银行”的中国数字银行论坛2019桂林论坛成功举行。本次论坛由中小银行互联网金融(深圳)联盟和桂林银行主办，金融一户通承办。在此次论坛上，金融一本通正式向业界推出了数据治理解决方案，这是中国第一个基于大数据平台的全流程数据治理解决方案。针对银行业的数据治理和应用，智能风险控制首席科学家兼总经理石、零售业务智能运营高级总监、金融一户大数据研究院科学家杨、赵分别从各自的研究领域和业务实践中发表了意见，引起了与会嘉宾的强烈反响和普遍关注。

四位专家的主要观点总结如下:

关于数据治理的方法论，杨说，数据治理本身不仅仅是一种工具和技术，还需要通过三个层面来进行。第一个层次是数据管理和控制的层次，包括数据战略规划、数据组织结构设置、系统和流程构建以及数据性能系统跟踪。在第二个层次上，在数据管理和控制之后，还需要将数据治理与应用程序结合起来。应用组合有三个方面:一是指标和内部经营决策分析；第二，监管报告，第三，如何在各种应用场景中更好地使用这些数据。第三个层次，即数据治理的基础管理部门，包括数据平台的建设、标准管理、质量改进、源数据和数据字典的管理，以及如何通过主数据的管理来保证数据的一致性，如何保证数据生命周期中每个流通过程的安全性，以及如何管理数据的整个生命周期。

(照片:杨致辞)

在商业智能(bi)支持决策方面，赵认为，数字银行除了在技术方面做好数据治理工作外，业务运营和管理决策也要有数据支持。一个好的商业智能解决方案应该包括三个方面:首先，一线销售人员可以方便地访问和分析数据。例如，您可以使用自然语言搜索所需的数据，并且您可以通过单击鼠标向下钻取来轻松完成所需的业务分析。第二，所有决策行为都可以在同一个平台上完成。开放数据查看、数据分析、决策传递、效果跟踪等环节，解决业务决策难、反馈慢、衰减快等问题。第三，需要场景设计。通过预置的指标模板和仪表盘，可以提供各种场景下的业务思路，帮助银行从应用需求出发，构建基于场景的指标体系，从数据层面奠定坚实的应用基础。上述三个方面的结合有望提高金融业的决策效率。

(照片:赵致辞)

银行数字化转型是金融技术发展的必然趋势。在今天的宏观经济环境中，风险管理的作用将变得越来越重要。传统的控风方法普遍存在五大问题:流程长、效率低、识别困难、手段少、质量低。石在论坛上分享了金融一户通在智能风险控制数字化改造中的最新理念和成果。他说结构化数据是识别风险的重要支持。金融一号账户在大量金融场景应用经验的基础上，利用人工智能前沿技术构建大量非结构化数据，帮助金融机构有效控制风险，提高业务效率。

石从中小银行的实际业务需求出发，介绍了金融一户通构建的智能导入、智能反欺诈、智能审批、智能贷后和自动模型培训平台五大风险控制解决方案。这五个解决方案集成了人脸识别、微表情识别、声纹识别、情感识别等数十项前沿技术，覆盖贷前、贷中、贷后信贷全过程，实现了风险控制的一站式服务。

(照片:施禹铭发表演讲)

基于金融账户智能风险控制的数字化改造结果，智能导入系统可以将申请流程简化60%，30分钟内完成导入；智能反欺诈可将逾期率降低76%，审批效率提高2.5倍；智能审批中微表情识别的准确率为80%，减少人工干预40%以上；智能贷后方案的语音识别率可达90%以上，收款成本可降低50%以上。

在数字化转型过程中，国内银行在运营过程中普遍遇到的难点，如投入成本高、场景不合适、系统使用困难等。，龚平分享了金融一卡通在智能操作方面的理念和经验。

(照片:龚平发表演讲)

她表示，金融一号账户拥有国际领先的智能语音核心技术，平安集团在金融业务场景方面有着丰富的经验，积累了多年的业务演讲技巧。基于这两个优势，结合中小银行的实际业务需求，提出了gamma lab智能呼出和gamma lab智能客户服务两种运营解决方案。“达文”智能语音平台具有高效、安全、仿真、无忧的产品特点，解决了银行对智能呼出平台的具体需求。在股票客户管理、股票财富管理、贷款直播客户、信用卡推广、还款提醒等七种业务场景的实际应用中取得了良好的效果。作为平台核心的nlp技术在行业内的顶级竞争中多次获得世界第一；智能客服实现了ivr智能语音导航、智能知识平台、智能质量检测和智能在线机器人五大功能模块，受到业界的广泛好评。

来源：央视线