上海银行副行长崔庆军： 金融科技助推风险管理转型升级

本篇文章1954字，读完约5分钟

■我们的见习记者郑心悦

上海银行秉承稳健审慎的管理风格，上市不到三年，总资产超过2万亿元，利润也处于上市城市商业银行的最高水平。在业内人士看来，上海银行立足长三角，根据地缘经济特点探索自己的业务模式，在风险管理和资产质量控制方面也有自己的特点。

当前，中国经济仍面临下行压力，商业银行业务发展面临复杂多变的外部形势，各种风险交织叠加。日前，崔出任上海银行副行长后首次接受媒体采访，与《证券报》记者探讨了如何借助金融技术再造商业银行风险管理新模式。

崔介绍说，近年来，上海银行以风险管理的思想，注重风险价值的创造，推动全行风险管理从“控制风险”向“积极经营管理风险”的转型升级。

依赖大数据

金融技术推动风险控制转型

商业银行传统的风险管理依赖专家经验，信息获取渠道单一，难以识别客户的集群风险、行业风险和市场竞争力。随着金融技术的应用和发展，银行扩大了信息数据收集的范围，增加了源数据收集的周期长度，丰富了数据分析的纬度和粒度，使风险特征的刻画更加客观，对未来风险预测更具前瞻性。

崔介绍，目前，上海银行依托内外部大数据，将“网上+线下”的风险控制方法应用到信贷业务事前、事中、事后的全过程管理中，实现了对客户风险的全方位、立体化防控。

在金融技术的具体应用方面，崔重点介绍了上海银行大数据风险控制新工具“魔镜”项目，该项目于2017年开工建设，2018年启动。目前，它广泛应用于银行的公共领域，并逐渐成为管理层的决策工具。据悉，“魔镜”通过大数据分析客户风险特征，收集整个网络的海量风险控制信息，深度挖掘银行内部数据，根据单个客户的四个维度，即工商、司法、涉税和舆情，对子项进行评分，叠加金融健康情报分析、负面信息等各维度的重要变量，形成企业当前的风险分值，为信贷决策提供辅助支持。

目前，该项目仍在不断优化中。崔预计，该系统将全面应用于目标客户的准入过程和现有客户的贷后监控。

“探索向数字银行的转型是上海银行战略转型的重点之一。”崔说，我们希望结合新兴技术提升数字风险控制思路，实现“三个转变”:一是风险管理从定性判断向定量分析转变；二是风险监测从单一评价向多维分析转变；第三，风险数据从统计报告转变为价值创造。

前瞻性风险管理

支持业务的可持续发展

有人认为银行的风险控制工作更具辅助性，有时甚至是业务障碍。在崔看来，商业银行本质上是管理风险的金融机构。企业风险的关键是在可控风险下形成竞争优势，最终实现可持续发展。"风险管理不是业务发展的障碍，而是对可持续业务发展的支持."

他表示，近年来，国内经济正处于新旧动能的转换点，商业银行业务发展面临复杂多变的外部形势，跨市场、跨行业风险不断增加。银行业比以往任何时候都更需要加强对宏观政策、经济变化和市场波动的前瞻性研究。

上海银行积极应对新市场、新行业、新经济和新监管政策，以“提高风险管理能力，在风险管理中创造价值”为风险管理升级主线，充分把握新时期金融风险的新特点和监管要求，提高风险管理效率。

在谈到具体措施时，崔说，风险管理不仅仅是一条风险线的问题，业务部门、科研部门、产品部门、运营部门都应该参与进来。自2012年以来，上海银行实施了全面的风险管理体制改革，建立了总行和分行风险管理“三道防线”风险责任制，取得了一定成效，处于同业前列。

据悉，自2017年以来，上海银行开始加快资产结构调整，减少票据融资，向一般贷款倾斜信贷额度，收缩银行间资产，以信贷赚钱，增加优质项目储备。2018年，贷款余额增长34.7%；科创金融贷款余额658.7亿元，同比增长37.9%；零售消费贷款(包括信用卡)同比增长100.6%，零售贷款占比提高14个百分点。然而，银行不良贷款率仍处于较低水平，且波动较大，远低于同业平均水平。

在前瞻性控制方面，崔以消费金融为例。“消费金融市场正日益成为中国最具活力的市场之一，也是扩大内需的重要起点。在中国，个人消费能力不断提高，信用卡和信用消费已成为商业银行利润来源的重要组成部分。”崔表示，这些贷款的消费情景在不同地区、不同人群、不同年龄段有不同的风险。上海银行积极探索和构建以金融技术系统为支撑的风险管理模式，通过黑名单、设备信息和关联关系三位一体的欺诈识别系统区分好钱和坏钱。

谈到公司业务时，他提到上海银行目前非常重视供应链金融，即开放企业的上下游客户，实现“1+n”模式。这就要求风险管理向前迈进一步，从风险和利益平衡的角度提高对客户的服务效率。

“银行的核心资源是客户资源。未来，银行的资源将越来越倾向于优质客户。”崔表示，上海银行愿意迎接各种挑战，坚持在“精品银行”战略指导下的专业化经营和精细化管理，顺应时代发展潮流，加快金融技术引进，不断推进新的风险管理模式建设和优化，积极支持全行业务稳步发展。

来源：央视线