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主持人孙华:近日,中国保监会下发了《关于开展巩固治乱成果、推进合规建设工作的通知》,还下发了《2019年银行业金融机构巩固治乱成果、推进合规建设工作要点》。在新一轮的监管整顿中,结构性存款并不真实。通过变相设立“假结构”,高利率被银监会列入整改重点;与此同时,利率远高于普通存款的智能存款也被指责为“高利率储蓄”。今天,本报采访了专家学者,围绕非法储存的监管和整治给出了详细的解读。
■我们的记者张伟
在新一轮的监管整顿中,“结构性存款是假的,通过设置‘假结构’来掩盖高利率,把结构性存款列为整顿的重点”;与此同时,利率远高于普通存款的智能存款也被指责为“高利率存钱”,一些银行不得不积极降低利率,甚至停止出售。
据媒体报道,监管部门从5月初开始召开会议,要求清理按日均规模计息的活期存款产品,清理并停止与利率和存款额挂钩的创新存款产品。
“目前,智能存款的定义有些混乱。事实上,这背后应该有两种不同的产品:一种是按日平均规模支付利息,另一种是按存款期限支付利息。前者大部分产品由传统商业银行推出,而后者主要由私人银行推出。”一些私人银行家告诉《证券日报》记者。
5月27日,《证券日报》记者暗访一家大型国有银行,发现其部分按日均规模计息的产品“因5月17日政策调整被总行叫停”,3个月期利率可达活期存款的9.8倍。目前,我行推荐的另一种替代存款产品的利率明显低于“现货支付”产品的利率,最大的区别在于“现货支付”产品的流动性更好——在存款一定时间后,可以提前提取,按文件计息;替代产品是普通定期存款。如果储户提前取款,银行将按当前产品的利率支付利息。
记者注意到,事实上,不仅按日均规模计息的智能存款受到政策影响,一些按存款期限计息的创新存款产品也不得不“低调选择”。
“我们的智能存款产品的原始利率相对较高。后来,由于被报道为“高利率储蓄”,利率直接下降了约30个基点,产品利率最近可能会进一步下调。”一位银行家告诉《证券日报》记者。银行的“价格调整”可能是必要的。一些私人银行以前也推出过类似产品,但在快速扩张期间突然停止销售,这被怀疑是“受窗口引导”。
据《证券日报》记者观察,市场上几种流行的智能存款的购买门槛是100元,目前利率在4%左右,根据不同时期有所不同。就期限较长的一年期产品而言,利率较高的产品可以达到4.5%甚至更高,而利率较低的产品在4%左右;就最具竞争力的90天产品而言,许多私人银行的存款产品利率都是4.1%,而个别银行的利率低至3.7%。
然而,在上述产品中,更低的利率更具竞争力。比较股份制银行大额存单的利率,我们可以发现3年期大额存单的利率是4.18%,这种产品的利率在同类产品中已经很有竞争力,储户必须“抢”才能拿到。
(规划张伟)
来源:央视线
标题:监管整治高息揽储 智慧存款遭遇“下架”“调价”
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