鹿城农商行资产规模仅450亿元 12亿元投资坐拥村镇银行达39家

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■我们的记者吕东

经过近一个月的拖延，浙江省温州市鹿城农村商业银行终于发布了2018年年报。年报显示，去年，该行净利润增长迅速，同比增幅超过50%。

与此同时，《证券日报》也在这份迟来的年报中发现，这样一家资产只有450亿元的地方农村商业银行，拥有多达39家村镇银行。在上述村镇银行中，鹿城农村商业银行作为控股股东，持有50%以上的股份，多达23家。贵州省已成为浙江农村商业银行布局的重点地区，辖27家村镇银行。根据中国银行业协会发布的报告，截至2018年底，中国农村银行数量已增至1616家，占银行业法人总数的35.22%。

东方金城首席财务分析师徐承元认为，农村商业银行设立村镇银行主要是为了突破地域限制，并没有脱离“做小事情、做分散事情”的宗旨。设立村镇银行将有助于农村商业银行实现跨区域经营，但另一方面，设立村镇银行将导致农村商业银行经营半径的延长，这可能会给农村商业银行的经营带来压力。此外，主主办银行和农村银行在经营领域上存在差异，容易出现制度不适用或执行不力等问题。

对于目前近40家村镇银行的运营情况，鹿城农村商业银行相关负责人在接受《证券日报》记者采访时表示，“由于相关领导不在，不便回答。”

坐在39个乡村银行里

总投资成本近12亿元

据《证券日报》记者了解，鹿城农村商业银行2018年年报显示，资产不足500亿元的地方农村商业银行，拥有近40家农村银行，在近60%的农村银行中持股比例超过50%。

在按照《鹿城农村商业银行年报》披露的成本法计算的长期股权投资清单中，“被投资单位”这一列被所有村镇银行占用，鹿城农村商业银行设立的村镇银行多达39家，全部以“富民”命名。

据资料显示，鹿城农村商业银行是以温州郊区农村信用社为基础，经过多次农村金融体制改革而发展起来的。2005年6月，完成一级法人制度改革，成为鹿城农村合作银行，2013年6月正式更名为鹿城农村商业银行。

据《证券日报》记者统计，鹿城农村商业银行在上述农村银行中持有20%-100%的股份，是大部分农村银行的控股股东，23家农村银行持有50%以上的股份。

根据我行披露的投资成本，鹿城农村商业银行对上述39家农村银行的初始投资成本合计为11.92亿元。然而，当涉及到单个村镇银行时，差别很大，投资成本从数亿到数百万不等。大多数村镇银行的初始投资成本为几千万元。其中，浙江上虞富民村镇银行和浙江东阳富民村镇银行的初始投资成本最高，分别为1.19亿元和1.02亿元。上述两家村镇银行也是仅有的投资成本超过1亿元人民币的银行。

截至去年底，一家资产只有450亿元的地方农村商业银行发起成立了这么多村镇银行，这与鹿城农村商业银行的发展战略有着重要的关系。在该银行的官方网站上，它对发起建立村镇银行进行了大量的宣传。据官方网站宣传，本行坚定不移地坚持“小、宽、精”的经营方向，立足本地金融服务，分批启动村镇银行建设，努力实施“跨区域”发展战略，拓展空空间发展。

许成元告诉《证券日报》记者:“设立村镇银行将有助于农村商业银行实现跨区域经营，与设立异地分行相比，设立村镇银行可以引入其他股东，减少资本消耗。”

江西省萍乡市安源富民村镇银行是鹿城农村商业银行发起的第一家村镇银行，于2012年3月开业。截至目前，已有39家村镇银行开业，累计有43家村镇银行经监管部门批准开业。据了解，鹿城农村商业银行下属的农村银行主要服务于农村、农业和农民，服务于小微企业和个体工商户。贷款主要投向“三农”、小微企业和个体工商户。相关数据显示，截至2018年底，中国农村银行和小微企业贷款总额占91.18%，连续五年保持在90%以上。

《证券日报》记者发现，鹿城农村商业银行发起的39家村镇银行分布在贵州、浙江、江西、上海和河南，贵州省已成为村镇银行布局的重点省份。银行下辖27家村镇银行，分布在贵州八个市(州)。

该国农村银行的数量继续增长

绩效水平参差不齐

根据中国银行业协会发布的报告，截至2018年底，中国农村银行数量已增至1616家，占银行业法人总数的35.22%。截至去年底，农村银行的资产和负债分别为1.51万亿元和1.33万亿元，规模指标增速高于银行业平均水平。

随着乡镇数量的快速增长，其盈利能力参差不齐，部分村镇银行盈利能力较弱。

从上市银行的业绩来看，去年净利润超过1000万元的农村银行为数不多，而由长沙银行控股的湘西农村银行只有一家盈利超过1亿元。大多数其他农村银行的年净利润在几十万元到几百万元之间，许多银行的净利润在一万元以下甚至亏损。

有业内人士指出，近年来，银行频繁打包转让村镇银行股权的信息，不仅与银行自身业务结构的调整有关，还与村镇银行经营状况不佳有关。

对于部分村镇银行盈利能力较弱的问题，徐承元向《证券日报》记者指出，由于品牌影响力较弱，业务发展困难，村镇银行的创收能力不足。再加上高不良贷款率和拨备压力造成的利润侵蚀，一些农村银行的一些业绩并不令人满意。

同时，他指出，农村银行在经营中仍面临一系列问题。首先，由于渠道和规模的限制，他们的市场竞争力不足。由于村镇银行成立较晚，存在网点布局少、规模小、业务类型单一等问题。他们缺乏品牌意识，在地区市场上竞争力弱。其次，资产质量的下行压力很大。农村银行的客户主要是农业、农村和小微企业，借款人经营效率的下降会对贷款质量产生影响。部分农村银行风险管理意识淡薄，不良贷款处理措施单一，信贷风险管理压力较大。

《证券日报》记者注意到，鹿城农村商业银行在其年报中没有披露其农村银行2018年的具体盈利能力。但2018年，本行投资收益达到3.8亿元，同比增长28.19%。

尽管年度报告被推迟，

性能答案是光明的

拥有近40家农村银行的鹿城农村商业银行在去年的业绩答卷中表现良好，尽管年报被推迟，净利润同比增长超过50%。

此前，由于无法在4月底之前披露2018年年报，鹿城农村商业银行发布了相关风险预警公告。对于年报延迟披露的原因，我行当时解释为:由于公司子公司数量众多，合并财务报表工作量巨大，部分子公司尚未完成2018年财务报告的审计，公司无法在4月30日前披露年报。显然，它拥有如此多的村镇银行，这使得鹿城农村商业银行年报的编制需要很长时间。

虽然年度报告的截止日期推迟了近一个月，但去年鹿城农村商业银行的业绩却非常出色。

截至2018年底，本行全年实现营业收入12.51亿元，同比增长19.52%；净利润6.26亿元，同比增长54.43%。去年，鹿城农村商业银行的资产质量也有所提高。截至去年底，鹿城农村商业银行五级不良贷款余额为2.13亿元，比年初减少5820.13万元。五级不良贷款占比0.94%，比年初下降0.43个百分点。

(吕东规划)

来源：央视线