8000亿元车险市场：触及利益藩篱的深水区改革引期待

本篇文章2198字，读完约5分钟

本报记者冷翠花

在保费收入超过8000亿元、占财产保险市场60%以上的汽车保险市场，2020年我们应该走什么样的发展道路？答案是——完善利率市场化的形成机制，适时实施综合改革。

在最近召开的2020年全国银行保险监督管理会议上，有人提出今年要完善商业汽车保险费率市场化形成机制。同时，中国保监会副主席黄宏也在1月13日召开的国务院办公厅新闻发布会上表示，保监会目前正在制定汽车保险综合改革的具体方案，征求意见，并将在今年适当时候正式实施汽车保险综合改革。

到2020年，中国汽车保险费率市场化改革已经进行了六年，并取得了积极成果。但是，仍然存在许多问题，需要并且必须继续深化改革。

改革尚未进入深水区

据黄宏介绍，2019年，中国汽车保险费收入达到8189亿元，占全部财产保险费的63%。这意味着车险改革将对中国整个财产保险市场产生重大影响。

黄宏表示，近年来，中国保监会加大了对车险市场的监管力度，取得了积极成效。但是，长期存在的深层次矛盾和问题没有得到根本解决。高定价、高手续费、粗放经营、无序竞争、数据失真等问题依然存在。"因此，加快车险改革已成为中国保监会的当务之急."他说:“在汽车保险方面有一些改革，但我认为是一些小的改革，真正触及根本利益的改革，触及利益壁垒的改革，深水领域的改革尚未开始。”

黄宏透露，车险改革仍坚持市场化改革方向，主要内容是交通保险与商业改革、条款与汇率改革、担保与服务改革、市场与监管改革相结合，政策全面、协调推进。他介绍说，中国保监会目前正在制定汽车保险综合改革的具体方案并征求意见，今年将适时正式实施汽车保险综合改革。

自2015年银监会发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》以来，中国已多次推进商业车险费率市场化改革，今年已进入第六个年头。2018年3月30日，中国银行业监督管理委员会启动了商业汽车保险自主定价改革试点。试点地区为广西壮族自治区、陕西省和青海省，试点期为一年。随后，2018年7月底，中国银行业监督管理委员会提出了商业汽车保险“报告与银行一体化”的要求。

车险收费改革和一系列监管措施取得了显著成效，但仍存在许多问题。相关数据显示，2019年前三季度，全国综合车险费用占比分别为40.12%、39.17%和38.04%，分别上升0.11个百分点、下降1.64个百分点和下降5.10个百分点。2019年11月，全国综合车险费率再次回升。

去年监管机构的行政处罚也反映了汽车保险市场的问题。据统计，截至2019年12月23日，共有141家财产保险分支机构被取消了商业车险条款和费率，涉及33家财产保险公司法人。

近日，中国保监会与10家财产保险公司就车险集体监管进行了会谈。谈话的核心内容是2020年车险监管不会放松，规范市场将继续加强，处罚标准将继续提高，处罚范围将继续扩大。

去年，汽车保险的利润水平是好的

从近年来车险市场的发展来看，由于商业车险市场化改革和汽车销售负增长的双重影响，2018年车险保费增长率大幅下降，2019年市场继续低迷，但稳定和复苏的迹象已经显现。

从平安财险的角度来看，2019年7月份车险业务出现负增长，8月和9月份实现小幅正增长。10月和11月的增长率有所上升。1月至11月，公司汽车保险费同比增长7%。同时，CPIC财险汽车保险费前三季度增长5.3%，其中第三季度增长5.6%，比第二季度高出1.5个百分点。

从全行业来看，2019年1-11月，全行业汽车保险费收入为7313亿元，同比增长4.42%，增速比2018年高0.26个百分点，但仍处于较低水平。近日，保险车险部李在署名文章中指出:“这表明车险行业已经进入了一个稳定的增长周期，预计这一趋势在未来几年内还将保持。”

李文宇分析说，这是几个因素的结果。一方面，商业票价改革正在深化，但降价效应逐渐减弱，保费拉低效应正在放缓；另一方面，新车销量继续呈负增长。根据中国汽车工业协会的数据，2019年，中国汽车生产和销售总额分别为2572.1万辆和2576.9万辆，同比下降7.5%和8.2%。然而，商业汽车保险和第三方责任保险的平均车辆限额正在增加，保险覆盖率也在增加。

从车险运营的角度来看，李文宇表示，预计2019年车险行业综合成本比将明显低于2018年，利润水平将明显提高，这将是过去五年中最好的一年。“主要原因是严格监管持续增加，综合成本率大幅下降。尽管费率的下降导致了支出率的增加，但支出率的增加低于成本率的下降，从而导致了综合成本率的下降。”他指出。

对于下一步的车险改革，他认为改革应该是一个全面的改革，不是简单的降价，而是一个优化的定价机制；改革不仅要关注价格，还要关注产品。在改造现有产品的同时，也要适度鼓励新产品；在产品定价改革的同时，要促进行业服务能力的提高；在商业车险改革的同时，要考虑保险制度的完善；在产品改革的同时，中介市场改革也应同步启动。

对于2020年的车险市场，海通证券的孙婷认为，2020年新车销量难以大幅增加，车险保费预计将保持稳定，比重将会下降。在业务结构上，PICC P&C等“巨人”公司和许多中小企业都表示将继续调整，增加非汽车保险业务的比重，减少对单一业务的过度依赖。同时，对于此次改革，几家保险公司的负责人表示，他们已经做好了充分的心理准备，将根据政策优化车险业务策略，提高运营效率。

来源：央视线