毛豆新车网 “买车变租车”的千层套路

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“我该怎么办？”

当吴迅(化名)联系《国际金融新闻》的记者时，他的语气相当失落——他当时只有24岁，现在债台高筑。

“茂都新车网每天都打电话给我要货。自从他们开始打电话给我，我就没睡好。我曾经绝望过，想跳楼。我觉得有些催款电话是在侮辱我，说我社会经验少，我要起诉我，送我‘进去’，后果会很严重的。”吴迅断断续续地告诉记者他最近的经历。因为紧张和害怕，他不停地问记者，“毛豆真的会起诉我吗？”

2019年3月，住在浙江某地的吴迅在电话销售的劝说下，从茂都新车网购买了一辆Haval f5。从此，吴迅似乎陷入了一场噩梦。

吴迅告诉记者，以他的经济实力，买车还贷的压力很大。加上疫情的影响，他所在的外贸行业遭受了严重的裁员和减薪，他真的无法继续偿还贷款。因此，他同意将车拖离茂都新车网，但后者要求他再支付3500元。

正是这3500元绊倒了吴迅。“我不想这样解决，所以我买了一个教训，但我真的身无分文，我不愿意被毛豆欺骗。”

吴迅说，毛豆“欺骗”了他，因为他在毛豆新车网上买的车在不知情的情况下变成了“租赁车”。现在汽车不在他的名下，汽车保险的第一受益人也不是他。

吴迅的经历并不是一个孤立的案例，许多在茂都新车网上买车的车主向记者抱怨了同样的经历。他们报告称，茂都新车网涉嫌在广告和销售中误导和欺骗消费者，导致消费者在误以为自己是分期付款购车时签署了“租车”合同。在他们看来，茂都新车网的整个购车过程就像是一个设置好的“陷阱”，等待着没有存款或存款少的年轻人和缺乏信用代言的低线城市消费者进入，而被“困住”的车主就更惨了。

为了接近真相，《国际金融新闻》记者对茂都新车网“买车不租车”事件展开了全面调查。

1“馅饼”变成“陷阱”

吴迅在浙江一家从事面料颜色外贸的工厂工作。2019年3月，吴迅被茂都新车网销售人员每天的电话营销活动所感动，并答应和销售人员一起去看车。

吴迅向记者指出，从接受茂都新车网电话营销到看车、订车、签约、支付首付款的整个过程，就像是设了一个“陷阱”。

“开始的时候，我要求在到达指定地点的时候看车，但是销售员说我会晚点去，先用手机看一下。因为我以前关注过新车，所以我直接说我想要Haval f5，然后销售人员说现在只有一辆车。为了防止被别人预订，让我先付押金，所以我花了2000元订车。后来，售货员给我看了车辆信息，要我签字，但签完字后，我发现这辆车根本不是本地的。”吴迅说道。

吴迅说他终于在4s店看到了那辆车，当时他没有多想。为了“只剩最后一辆车”，吴迅当晚又给销售人员转了2000元，其中1000元是“车辆押金”，1000元用来冲抵首付款。直到拿到车和驾照，吴迅才意识到自己已经签了融资租赁合同，车主不是他，也不是汽车保险的第一受益人。

这使武勋意识到他已经“麻子”。吴迅告诉记者，在茂都新车网买车的过程中，他一共签订了两个协议，一个是订车时签订的电子融资租赁合同，另一个是提货时签订的融资租赁合同的纸质补充协议。

吴迅向记者提供的融资租赁合同长达12页。本合同的出租方为拐子金融租赁(中国)有限公司，本合同中没有茂斗新车网。吴迅只在这份合同的最后一页留下了签名，其他所有信息都是空·怀特提供的。

记者注意到，吴迅看都不看就签合同的经历只是“例行公事”之一。许多车主在网上报告说，他们从头到尾都没有签名，毛豆的销售人员涉嫌伪造签名。更有甚者，一些不识字的车主还用“糊涂”的方式签了名。

2或参与“暴力收藏”

对于吴迅来说，这种车的月供应量实际上面临着很大的压力。

自从去年把车修好后，吴迅做了大量的运输工作来勉强维持它。然而，由于今年的疫情，吴迅无法外出运输。此外，外贸行业“冷”，吴迅工厂的外贸没有外贸订单。现在，它只能靠自己生存。吴迅说:“我们现在必须裁员。我不知道这顿饭什么时候可以吃。”

目前，吴迅上个月在毛豆平台上的供货已经过期三个月了。“我本来想还车的，但是因为耽搁了，毛豆要求我先付3500元再还车，但是我连这笔钱都付不起，所以我一直都还不了。”

吴迅也担心再次被“套”。他告诉记者，茂都新车网要求他在归还汽车时签署一份“自愿交付承诺书”。在这份承诺书中，只提到车主自愿将车交给茂斗处置，但没有具体提到贷款的终止。

“恐怕这又是一个‘坑’。”吴迅说:“但是如果你不在车上签名交钱，毛都每天都会打电话给我。”从吴迅提供给记者的电话录音中，记者了解到，吴迅有一次在接电话的时候晕倒在地痛哭流涕，并了解到收楼人员确实说过“进去”、“回家”、“找律师应诉”、“在外面工作”、“缺乏社会经验”、“后果严重”等话。当吴迅一开始提到签合同的问题时，收款人员指出是在贷款之前，现在是在贷款之后，并说如果对合同有任何疑问，可以找到当初把车卖给他的人，联系“河南方面”。

吴迅告诉记者，录音中提到的“河南一方”指的是毛豆的售后部分。他认为这是在和对方“踢皮球”,因为他在浙江买的车，现在销售人员已经离职，电话号码是空.没有相关证据证明他被“欺骗”。

3是否有误导广告的嫌疑

据记者的后续采访，许多毛豆车主的购车经历与吴迅相似。尽管毛豆销售人员之间在“语言”或做法上存在某些差异，但抱怨的车主都指出，他们基本上被怀疑误导消费者，让他们认为自己是在分期付款买车，或者故意隐瞒“租车”的事实。

目前，全国各地的毛都新车网车主已经站出来维护自己的权利，要求退还他们的车款，掀起了一股“投诉”的浪潮。

一位毛豆车主告诉《国际金融新闻》记者，很多毛豆车主在看到毛豆新车网的广告后，都关注这个购车平台。广告中提到“买辆新车”而不是“租辆新车”。此外，在销售过程中，销售人员不提“租车”，有的销售人员只说“买车”，这被怀疑是“消费者欺诈”。

自成立以来，茂都新车网投放了大量广告来扩大市场份额。很多消费者都很熟悉它的广告，比如“买新车，上毛豆”，“毛豆新车网，首付0-10%买新车”，“首付3000元买车”等。，这让消费者误以为茂都新车网是汽车电子商务平台。在广告中，茂都新车网没有提到融资租赁的概念。此外，由于弱化甚至避免在销售中谈论融资租赁，很容易诱使消费者误认为是分期付款购车。

一位资深律师告诉记者，茂都新车网涉嫌广告误导。在签订合同之前，有法律知识的人很难区分是买车还是“租车”。因此，茂都新车网应该在销售过程中向客户明确到底是租车还是买车。

为了更接近事件的真相，《国际金融新闻》亲自充当了一名汽车买家。

在与茂都新车网的销售人员方圆(化名)取得联系后，他直接要求记者去看车。当记者问及在毛豆上买车的过程时，方圆说:“这是一个分阶段的计划，先付首付，再供应一个月。”第二是看看你的信用信息，看看你想做多少(首付多少)。”它还强调，“我们这边是包许可证和购置税，这都是包办的。”

后来，方圆邀请记者看车，好处是“明天来看车报销通行费”，“明天会有活动，折扣会比平时大”。在记者说“不急着买车”后，他还是不停地劝说记者，“买一会儿，几年不买”，“早买早享”...

在记者提到“融资租赁”一词之前，方圆并没有主动提及相关话题。在记者主动提到融资租赁的概念后，方圆表示，这实际上是一种贷款模式，而是从国外引进的一种新模式。

根据记者最近的调查和跟踪，在茂都新车网投诉“买车不租车”的车主大多和吴迅一样年轻，或者说是走向了另一个极端——他们太老了，购买车辆的厂家指导价大多在15万元以下。这些客户经济基础薄弱，法律意识相对薄弱。

茂都新车网通过其低门槛、低首付、简单手续、快速审批和优惠待遇的推出，邀请车主们尽快看车，让车主们在消费冲动阶段就能快速订车和签约。许多没有存款或存款较少的年轻人，以及缺乏信贷支持的低收入城市消费者，很快就会“陷入困境”。

对于车主投诉的“买车不租车”事件，茂都新车网向《国际金融新闻》记者表示，事实上“买车不租车”事件根本不存在，茂都是依法经营的。“所有购车者在购车和取车时都会录制一段视频，他们很清楚这种融资租赁模式，包括合同中的所有流程，但现在有些用户无法还钱，他们不想承认，想把车退掉。”。

此外，毛豆表示，业主的还款记录与银行的信用信息系统有关，如果业主逾期还款，银行的信用信息系统也会出现问题。

在与记者沟通的过程中，方圆还向记者指出，茂都新车网的模式是，茂都是第三方担保，银行直接贷款。根据方圆朋友圈的截图，客户通过毛豆从工行获得了8.88万元的分期付款额度，需要到工行网点办理汽车面对面的特别分期付款业务。

许多车主告诉记者，正因为如此，他们更相信这是银行分期购买汽车的模式。关于银行直接贷款，记者也得到毛豆的证实，说有两个以上的雇主，而且业主在银行有贷款记录。“与银行有什么关系？”。当记者问及吴迅的融资租赁合同中没有描述与银行的关系时，毛豆表示，与业主签署的文件还有很多，比如签署前的通知。

然而，吴迅告诉记者，他没有收到类似的短信，没有去银行做相关业务，也没有与银行签订任何协议。所有合同均与茂都新车网签订，即融资租赁合同及其补充协议。有些车主还说我名下没有车，那我为什么要在银行贷款呢？

对此，一位长期与银行从事金融租赁行业的从业人员告诉《国际金融新闻》记者，银行确实与金融租赁公司有合作产品，其实质是抽干银行，金融租赁平台也可以赚取利差(银行支付给平台的利率与平台支付给客户的利率之差)，但大多数客户直接与金融租赁平台签订合同。

此外，关于方圆向记者提到的“车牌”、“购置税”和“首年保险”，其他车主也表示，他们的销售人员也是这样推销的，但最后发现，这些其实都包含在最终贷款金额中。

4低首付和高利率

事实上，当茂都新车网广泛宣传低首付时，它也忽略了另一个事实，那就是高利率。

在茂都新车网的官方网站或手机应用中，首付金额和月供金额随处可见，但利率却从未出现。当记者问及具体的利率时，方圆也含糊其辞，只说这是银行根据个人信用信息制定的计划。然而，根据茂都新车网公布的首付和月供，消费者可以大致计算出他们所承担的利率成本。

以官方网站主页爆炸模型五菱洪光s3 2019 1.5l升手动标准模型为例。制造商的指导价是59，800元。如果分期付款计划是10%的首付款，24期的总还款将是88，000元左右。年利率约为26.2%；同样，36期的年利率约为21.66%；第48期的年利率约为19%。如果首付款为20%，24期的年利率约为28.4%；36期的年利率约为23.23%；48期债券的年利率约为20.24%。

从以上年利率可以看出，茂都新车网的平均年利率并不是高利贷，但对于收入较低、缺乏其他资格的客户来说也不低。

一位银行员工告诉《国际金融新闻》记者，茂都新车网鼓励客户以这种方式支付低首付和长期财务解决方案。对于毛豆来说，贷款总额越高，贷款期限越长，他们赚的就越多。对于茂都新车网的目标群体(年轻和年长)，我们不能通过低首付和月付直接看到其背后的高利率。

汽车分析师任万福告诉《国际金融新闻》记者，毛豆的这种“套路”已经完全掌握了这部分消费者的心理。一方面，是低首付“占便宜”的心理；另一方面，这部分人口相对缺乏法律保护意识，对如何保护自己的合法权益知之甚少。

上述银行员工也认为，茂都新车网的客户目标群体非常准确。“单价低的车需要分期付款，首付低，这说明这些人只是需要车，确实缺钱，而那些只需要车的人对价格(利率)不太敏感，首付低可以降低这些人的购车门槛。”

高利率是控制“次级”客户风险的法宝之一。上述银行从业人员指出，对于毛豆来说，它可以用小额、相对分散、高利率来覆盖略高的不良贷款率，确保盈利。如今，当许多汽车不盈利时，包括4s商店在内的许多平台的利润已经开始向金融靠拢。

5“买和租”的本质

如果新的毛豆汽车网络只通过高利率来控制风险，只要法律允许，车主们也许不会群起攻击。现在他们更关心的问题是，在毛豆平台上买车变成了在他们不知情的情况下租车。

事实上，“租车”在这里指的是融资租赁，这是一种通过租赁购买的方式。一位汽车金融租赁公司高管告诉《国际金融新闻》记者，在中国，与传统的融资方式相比，融资租赁起步较晚。一般来说，在融资租赁期间，为了方便公司的管理和保护公司的权益，租赁财产的所有权以公司的名义登记。当融资租赁到期时，客户可以选择将租赁的房产以自己的名义转让，从而完成整个融资租赁过程。如果客户中途逾期，公司可以收回租赁物业，以保护公司利益。

上述高管表示，融资租赁可以让客户以较低的门槛购买汽车，也可以让企业控制风险，这是一种双赢的局面。但是，很多消费者对这种模式还是很不熟悉，很多人都不能接受租购的模式，所以在销售过程中他们不会向客户提及融资租赁的概念。

在记者的调查和采访中，大多数车主在得知自己买车、租车后，仍然不知道融资租赁的概念。他们还认为这是一个普通的经营租赁；虽然你可以选择在正常还款后转到自己的名下，但这实际上就像买一辆二手车。

任万福表示，正因为如此，许多融资租赁公司选择了一些“套路”。

这些“惯例”在法律上很难找到它们的错误。许多资深律师告诉记者，茂都新车网涵盖了从广告到签约到最终收藏的广泛范围，因此很难判断其是否真的涉嫌“消费者欺诈”和“暴力收藏”。从法律程序来看，业主确实签订了相关的《融资租赁合同》，但消费者仍然难以理解这份相当复杂的合同。

上海海化永泰律师事务所律师陈远喜向记者指出，目前更重要的是提醒消费者，在借款时，签约前必须仔细了解合同，在融资租赁模式不可接受的情况下，不要贸然签约。

对于茂都新车网“买车不租车”事件，记者将继续跟进报道。

来源：央视线