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我们的记者李丽萍

据《证券报》记者了解,为了加强对小微企业的金融支持,缓解个体工商户复工复产的融资需求,宁夏财政局进行了重拳出击,创新性实施了信贷投放试点。

宁夏财政局以商业综合体专业市场为重点,与黄河农村商业银行、石嘴山银行、宁夏银行、个体工商户共同探索无担保和无担保信贷新模式。第一批试点额度为4000万元。如果进展顺利,将逐步在银川62个商业综合体的专业市场推广。”4月10日,宁夏财政局局长吴琼在接受《证券日报》采访时表示,这种信贷模式实现了准确输血和救助,是企业、个体工商户和银行的双赢。

宁夏金融局精准出拳 创新推行信用贷款试点

银川信用贷款可能达到30亿元

据了解,疫情爆发后,宁夏财政局建立了商业综合体金融联络机制,在局领导和部门干部的支持下,将银川市62个商业综合体和专业市场连接起来,并支持3家地方法人银行选择部分商业综合体和专业市场,率先开展商户无担保和无担保信贷试点工作。

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吴琼在接受《证券日报》采访时表示:“银川地区共有62个商业综合体专业市场,个体工商户超过2万户。如果扩大规模,可以获得约30亿元的信贷,这对缺乏抵押担保的小微企业和工商业户是一个很大的支持。这些小微企业和工商业户的发展将在产业链中发挥主导作用。”

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宁夏四季生鲜农产品综合批发市场(以下简称“四季生鲜市场”)是展示和带动当地农产品生产和流通的重要平台。超过3900家企业已经在市场上落户,其中75%拥有固定店铺。据估计,在市场饱和状态下,各类农产品年营业额可达150万吨,年营业额达120亿元,这将直接解决2万人的就业问题,间接带动周边地区10万农民就业。

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四季新鲜果蔬批发市场有限公司董事长唐旭峰向《证券日报》记者表示,今年以来,出现了经营困难、资金短缺等实际问题。“由于商户的运费补贴和蔬菜储备需要大量的资金支持,在紧急情况下,黄河农村商业银行将在24小时内进行专项审批,贷款2000万元,解决四季鲜菜市场的流动性问题,确保市场蔬菜供应稳定。”唐旭峰说道。

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四季鲜货市场的商人马福珍在接受《证券日报》采访时表示,黄河农村商业银行的无担保信贷解决了商人融资难、融资贵的问题。“许多商人经营小企业,住房是抵押的,商务用房是租赁的,不能抵押。黄河农村商业银行直接发放信贷,解决了商家购买资金短缺的实际问题。同时,还在四季鲜货市场为商户办理“黄河电子收银”业务。pos机手续费是免费的,为商家节省了大量的结算费用,降低了我们的运营成本。"

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当地银行定制贷款产品

据《证券日报》记者介绍,为了做好试点工作,黄河农村商业银行前期做了大量的调研工作,提前对接了四季生鲜市场,全面安排了商户的融资需求,梳理出174家意向贷款商户,融资需求总额近5000万元。

黄河农村商业银行党委副书记、行长魏根东对《证券日报》记者说:“近年来,黄河农村商业银行通过‘专业市场+商户’的贷款模式,开发了‘黄河电子贷款’、‘商户贷款’、‘复工贷款’等产品,支持四季生鲜市场和市场中的商户做大做强。2019年,共向市场上的商家发放了1.6亿元贷款,另外发放了2亿笔信贷。在疫情期间,黄河农村商业银行进行了专项安排、快速审核和快速贷款,为四季鲜货市场提供了2000万元的流动资金贷款,24小时不间断,充分满足了企业的融资需求。”

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魏根东表示,下一步,黄河农村商业银行将继续加强普惠金融服务,细化综合金融服务计划,按照“一企一策”、“一品一品”的原则,为市场上不同类型商户量身定制贷款产品,为市场上商户提供信贷支持、结算服务、资金管理等一站式综合金融服务,有效降低商户融资和资金结算成本。

宁夏金融局精准出拳 创新推行信用贷款试点

谈到信贷试点的创新,吴琼说,如果没有对行业的信任,就不会繁荣,如果没有信任,就不会站住脚。商业综合体专业市场的商户,只要守法经营一年以上,基本上可以申请无抵押无担保的信用贷款。

据介绍,与其他类型的贷款相比,信用贷款的创新性特征主要体现在三个方面:一是商家依靠自身积累的信用进行放贷,无需抵押或担保,根据信用等级从一星到五星。可获得不同金额的贷款,五星级商户可获得最高50万元的贷款;第二,商业综合体的专业市场可以清晰的掌握商家的运作,通过商家产品的称重和销售记录更好的监控商家的信用;第三,在结算方式上,我行通过安装pos机等方式统一商户结算平台。只要使用商户提供的结算流程、商业综合体专业市场侧的结算确认单、银行侧的银行流程,银行将对商户的大数据进行分析,并对三方数据进行交叉验证,后台将自动测算某商户的信用额度,操作可行,风险可控。

来源:央视线

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