上海版“监管沙箱”落地 金融科技创新监管再提速

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我们的记者李冰

加快金融科技创新监管。

5月18日，央行上海总部发布消息称，为支持上海国际金融技术中心建设，促进上海金融技术产业高层次集聚和高质量发展，上海金融技术产业联盟于5月17日在上海成立，并正式宣布启动上海金融技术创新监管试点工作。同时，我们欢迎特许金融机构致力于金融服务创新，也欢迎合格的技术公司申请试点项目。

金融技术创新监管试点被业内普遍称为金融技术的“监管沙箱”。

此前，北京率先试点金融科技创新监管，首批6个项目被纳入“监管沙箱”。目前，北京正在推进第二批“监管沙箱”的建设。

苏宁金融研究所金融技术中心主任孙杨对《证券日报》记者表示，“上海的金融技术‘监管沙箱’不仅是为了金融技术本身的发展，也是为了激活建设国际金融中心的第二推动力。此外，它还会对行业产生巨大影响，并将在华东地区引发一波金融技术发展浪潮。”

上海版“监管沙箱”登陆

据透露，在仪式上，中国人民银行上海总部党委委员、副主任刘兴亚介绍，试点工作将从三个方面为金融科技创新发展创造一个安全开放的环境。一是建立包容、审慎的监管框架，实现创新和风险控制的双赢；二是构建创新的“四道防线”安全网，提高行业积极性和整体竞争力；第三，提高数字监管能力，推进金融业数字化转型。

据报道，这一试点将为创新和应用设定一个严格的门槛，以及一个灵活的边界。通过运用信息披露和公众监督等灵活的监管手段，消费者可以参与金融技术产品创新，在宽松、适度的金融技术发展环境中减少金融技术创新过程中的障碍，鼓励金融机构和技术公司将更多创新解决方案变为现实并投入应用。

提高数字监管能力，推进金融业数字化转型。通过金融机构与金融技术公司的深度合作，加强监管技术的应用，增强金融技术创新监管的专业性和统一性，提升数字化服务能力，构建数字化产品体系，优化数字化运营模式，使金融技术在金融业数字化转型中发挥重要作用。

孙杨进一步阐述了“上海金融科技‘监管沙箱’有两个突出的特点，一是明确提出建设国际金融科技中心，二是金融科技产业联盟。国际金融技术中心将在国内外传播金融技术，帮助金融技术公司积极走向世界，参与国际金融信息系统建设，构建更深层次的生态链，帮助上海建设国际金融中心。金融科技产业联盟整合上海顶级金融机构、金融科技公司和产业投资基金，形成强生态、强协同、促差异化发展、促生态互补的合作格局，从结构上推动金融科技产业发展。”

零点研究所所长于百成向《证券日报》记者承认，“金融技术创新监管试点的扩大，背景是金融技术在帮助金融业转型和服务中小企业方面的作用越来越重要。”高度。”

试点项目鼓励多个主体共同参与

值得一提的是，刘兴亚表示:“这项试点工作鼓励多种主体共同参与，欢迎从事金融服务创新的特许金融机构和合格的科技公司申请试点项目。技术公司必须得到金融方案的支持，即获得许可的金融机构为它们提供技术产品。申报的项目可以是金融服务或技术产品，但项目必须具有业务包容性、技术创新、风险控制和监管支持的特点。”

那么，金融机构在报告金融技术的“监管沙箱”时应该注意哪些问题呢？

孙杨认为，首先，要着力推进普惠金融发展。监管部门重视金融技术的发展，不仅是因为技术本身，也希望通过金融技术帮助金融机构安全地融入到包容性的客户群中，并能建立起一种保障。普惠金融的信贷生态将为识别普惠风险创造光明的前景；其次，金融科技公司和金融机构需要重点申报金融风险管理和控制的目标；第三，金融技术应该能够真正有效地改善用户体验，降低金融机构的运营成本，如rpa机器人、智能客户服务、自动风险预警等技术。最后，金融技术应该有一个真实的着陆场景，并产生切实的结果，否则申请沙箱试点是没有意义的。

同时，他强调“监管沙箱”在未来肯定会扩大，但监管肯定会把握节奏。首先，各地要注意不要重复建设，而是要有一定的差异性，如北京发展数据风险控制，广州发展区块链，宁波发展小额信贷等。，各地最好有一个更集中、更深入的培育方向，这样试点才能做得更充分，积累的经验才能传承下去。要重视地方金融科技企业和金融机构的历史积累，以及业务发展战略。应利用金融技术扩大地方金融业发展，提高金融业发展质量。"

于百成表示，“创新监管试点要根据各自的定位和优势来启动。”金融科技业务具有互联网的特点，试点范围的稳步扩大也有利于在风险可控的前提下保持地区间金融科技发展的平衡，提供公平的竞争环境，也有利于跨地区监管和经验交流。”

(编辑白宝玉)

来源：央视线