民营银行2019年净利润暴涨 苏宁银行同比增超20倍

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我们的记者李冰

自2014年第一家民营银行开业以来，民营银行已经发展了五年多，成为中国银行业市场上一支具有独特特征的新生力量。

截至5月6日，19家已开业的民营银行中，有9家直接或间接公布了2019年的业绩数据，整体呈现快速扩张趋势。其中，苏宁银行2019年净利润同比增长20多倍。此外，所有银行的不良贷款率都低于1.4%。在小微企业服务成为业务亮点的同时，民营银行的准备金吸收也呈现出上升趋势。

西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文在接受《证券日报》采访时表示:“民营银行净利润的‘爆发’是支持小微企业和个人消费者领域取得显著成绩的结果，这充分表明中国银行业仍有许多空空间可以挖掘。”

9家私人银行

总资产规模显著增加

据《证券日报》记者不完全统计，2019年有9家民营银行披露了经营业绩，分别是王新银行、网通银行、卫忠银行、苏宁银行、三湘银行、一联银行、金城银行、振兴银行和威海蓝海银行。

就总资产而言，截至2019年底，伟忠银行总资产为2912亿元，远远超过其他8家银行。其次，网上商业银行总资产达到1395.5亿元，同比增长45.58%。亿联银行总资产313.21亿元，增长133%，是9家民营银行中增长最快的。此外，苏宁银行、三湘银行、王新银行、金城银行、蓝海银行、振兴银行的总资产分别为639.01亿元、515亿元、442.36亿元、307.06亿元、303.57亿元、262.25亿元，分别增长97.14%、63%和22.34%

上述2019年年报披露的私人银行总资产呈现显著增长趋势，这种情况非常罕见，因为部分私人银行开业时间不长。零点一研究所所长俞白成表示:“在19家私人银行中，有11家是在2017年及以后开业的。从总体上看，私人银行正处于快速增长阶段。”

5家私人银行

净利润增长率翻了一番多

2019年，不仅总资产大幅增加，许多私人银行的净利润也呈现爆炸式增长。例如，2019年，伟忠银行实现营业收入148.7亿元，同比增长48.2%；净利润39.5亿元，同比增长59.6%。网上商业银行2019年实现营业收入66.28亿元，同比增长5.7%；净利润12.56亿元，同比增长90.79%。

尤其值得关注的是苏宁银行，其基础较低，成为2019年净利润增长的超级“黑马”。根据年报数据，苏宁银行2019年实现营业收入10.17亿元，同比增长126%；净利润7573.4万元，同比增长20.32%。

此外，三相银行、王新银行、亿联银行和振兴银行也表现良好，2019年净利润增长超过100%。

对于民营银行业绩的“爆炸式”增长，俞白成认为，这得益于民营银行在互联网运营方面优势的显现。俞白成介绍说:“相比大多数传统银行，净利润较高的伟忠银行、网上招商银行和新网络银行的盈利能力更高。以股本回报率(roe)为例，2019年这三家私人银行的roe都在15%以上，而大多数上市银行的roe都在15%以下。”

服务小微民营企业

不良率低于1.4%

服务小微企业和实体经济已成为民营银行年报业绩增长的亮点。

数据显示，2019年苏宁银行小微企业贷款余额达到78.95亿元，增长158.1%；小额贷款余额43.71亿元，增长470%。网上商业银行通过非接触式贷款为2087万小微企业和个体经营者提供服务，同比增长70%。截至2019年底，伟忠银行“微产业贷款”已为23万家民营中小企业提供了信贷服务，贷款余额约为年初的2.5倍；企业数量是年初的3.4倍，61%的企业首次获得银行信贷。

“市场对私人银行的信贷需求非常广泛。由于其自身的民营定位，民营银行将在帮助民营企业和小微企业解决融资困难和融资问题方面发挥越来越重要的作用。”陈文说。

在加大服务民营企业力度的同时，9家银行的不良贷款率仍处于较低水平，均低于1.4%。其中，金城银行、王新银行、三湘银行、一联银行、振兴银行、苏宁银行、网络银行和蓝海银行的不良贷款率分别为1.12%、0.61%、0.59%、1.21%、1.15%、0.88%、1.3%和0.48%。伟忠银行在年报中表示，资产质量不良贷款标准由逾期90天变更为60天，不良贷款率为1.24%。

根据银监会披露的数据，2019年第四季度末，国内商业银行不良贷款率为1.86%。从不良率来看，上述9家民营银行的资产质量高于行业平均水平。

受线下网点数量的限制，私人银行长期处于劣势。然而，根据2019年许多私人银行披露的存款吸收数据，这种不利局面正在逆转。根据网上商户银行审计报告，截至2019年底，网上商户银行吸收存款788.58亿元，同比大幅增长83.48%。根据三相银行的年报，2019年吸收存款369.3亿元，同比增长146.52%。2019年，伟忠银行吸收客户存款2363亿元，同比增长52%。

“私人银行受到一点点限制，导致存储能力薄弱，业务资格有限。因此，我们必须充分发挥技术优势，继续进行业务创新，以获得更好的发展机会。”俞白成说:“目前，在消费数字化和产业数字化的背景下，民营银行提高了业务数字化能力，深化了消费和产业场景，将自身变成了一个开放的平台，成为传统银行和其他参与者之间的场景。连接器模式是一条值得期待的发展道路。”

来源：央视线