银行不良率大增怎么办？安存多元司法风控助力银行清收

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“一方面，在疫情期间，银行业务的网上场景爆发，加速数字化转型已成为普遍共识；一方面，贷款总量持续增长，不良贷款率持续上升并居高不下。如何实现数字创新和风险之间的平衡？”

安村科技总裁冯保龙抛出了一个令银行业担忧的话题，给出了一个很好的药方:银行有必要建立一个互联网司法风险控制体系。面对大量分布广、金额小的网上逾期业务，互联网多元化的司法风险控制是提高效率、降低收取成本的关键。

6月11日，江苏互联网金融协会启动了金融技术在线培训，并向银行、证券、保险等会员单位做了主题为“金融互联网司法风险控制系统、解决方案及应用案例”的演讲。安村科技总裁冯宝龙作为特邀嘉宾，为与会金融机构提供了一套可行的金融互联网司法风险控制方案。

多元化司法模式是银行司法风险控制的核心模式

今年年初，受疫情影响，许多银行改变了战略，重点推进数字化运营和管理。一些银行已经提议加快网上贷款。

同时，疫情加速了潜在风险客户的暴露，不良贷款率上升。中国保监会首席风险官肖在接受媒体采访时表示，2020年第一季度末银行业不良贷款率为2.04%，比年初上升0.06个百分点。

与较高的不良贷款率相对应，银行信用卡的逾期金额也在增加。数据显示，截至2020年第一季度末，逾期超过半年的信用卡总金额已超过918亿元。去年年底，这个数字只有700多亿元。逾期金额在三个月内增加了约200亿英镑。

如何破解不断上升的不良贷款率。成本高，周期长，需要专业的法律提醒。低效的电子催款已经不能满足网上大规模案件的数量，这无疑对银行的资产回收能力提出了新的要求。

冯宝龙尖锐指出，目前银行普遍存在的情况是，对不良或坏账客户的司法催收，特别是快速、批量、一体化的互联网司法催收模式滞后，业务没有形成有效的闭环。因此，建立网络司法风险控制体系，通过网络司法模式收集不良资产是非常必要的。

“网上信用案件数量少、数量大、地域分布广，非常适合网上法院、网上仲裁、网上公证等网上司法审判模式。”冯宝龙表示，多元化司法模式是银行司法风险控制的核心模式。

银行端电子证据平台:“技术+司法”双轮驱动

在数字经济时代，电子数据已经成为主流的证据类型。一些银行可能会问这样的问题，通过互联网司法模式收集不良资产时，如何保证电子数据的真实性？因为电子数据的真实性直接关系到它能否被司法机关认可。

面对银行的这些痛点和困难，冯宝龙提出了一个最优的解决方案:“技术+司法”两轮驱动构建网络司法风险控制。

也就是说，在使用区块链加密算法、时间戳等技术的同时，确保数据的安全性、真实性和防篡改性；一方面，它是整个数据生命周期中的电子数据源、采集、证书存储和互联网正义。

那么，有没有一种金融司法风险控制产品可以完美地将二者结合起来呢？

安村科技建立的银行端电子证据平台，可以实现全生命周期的数据存储和司法整合。

冯宝龙表示，该平台搭建了一个取证和审判的渠道。银行可以通过平台对电子数据的证据进行结构化和因子化，以确保其真实性；在进行司法收集时，可以通过该平台实现法院、仲裁、公证等多渠道的司法对接；通过该平台，银行还可以实现批量处理和一键式诉讼，“诉讼如同网上购物一样便捷”，大大降低了诉讼成本，提高了司法收缴效率。

目前，许多银行已经为司法收缴打造了这一利器。例如，某国有银行浙江分行建立电子证据平台后，将数据直接发送到杭州市互联网法院，实现了金融案件的批量快速审理；江西某城市商业银行建立了电子银行存款系统，支持买方当前全行业务线系统，数据直接连接到江西省当地仲裁机构，实现网上仲裁。

来源：央视线