机动车交通事故责任纠纷频现 险企与客户“两头难”

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目前，财产保险公司因机动车交通事故责任纠纷提起的诉讼案件数量普遍较大。据业内人士称，这对保险公司和客户来说都很困难。保险公司的利润不高，压力很大。交警倾向于保护弱势群体，而顾客对赔偿不满意。随着保险公司的数字化转型，这将有助于减少各种纠纷。

新华财经北京7月30日电(胡玉亭)银监会的最新数据显示，今年上半年，财产保险业的原始保费收入为6207亿元，同比增长5.34%；其中，车险保费收入4082亿元，同比增长2.93%。上半年，财产保险业整体赔付支出增长3.49%，但车险综合赔付率下降。

据包惠天霞数据显示，上半年汽车保险业务综合赔付率为57.27%，同比下降2.76个百分点，综合成本率也从去年同期的99.2%下降到96.16%。在42家财产保险公司中，33家公司的汽车保险业务综合赔付率有不同程度的下降。

对此，首都经济贸易大学的年朱郭教授表示，由于疫情的影响，上半年居民出行减少，车辆利用率下降，平均里程下降，派息率下降是合理的。然而，由于7月份洪水等自然灾害，很难预测该行业的年支付率是上升还是下降。

值得注意的是，保险公司与客户之间对机动车交通事故的责任仍存在诸多争议。新华财经发现，财产保险公司因机动车交通事故责任纠纷提起的诉讼案件数量普遍较大。例如，在过去的3241起、398起和1495起诉讼中，阳光财产保险、国泰财产保险和安信财产保险分别占机动车交通事故责任纠纷的66%、50%和60%；在安盛田萍财产保险过去的634起诉讼中，机动车交通事故责任纠纷的比例达到75%。

“主要因素是基数大，特别是随着私家车等交通工具的普及，机动车发生事故的概率也相对较高，因此纠纷和诉讼也较多。”郭认为，这是目前车险行业普遍存在的现象。

国泰财险的相关负责人承认，很难确定此类事件索赔的责任。“例如，在机动车事故中，为了照顾弱势群体，司机有更多的责任，而交警部门也有类似的情况，这导致保险公司损失的不合理扩大。”

一家保险公司的高管培训负责人黄女士也表示同意，“当机动车和非机动车发生事故时，交警和其他人员往往会保护弱势群体，如非机动车，而对于保险公司来说，这是一种‘伤害’。”

黄女士指出，除上述原因外，财产保险公司因机动车交通事故责任纠纷提起的诉讼较多，经营压力较大，财产保险的利润更为透明，且大部分都给了代理等第三方，因此财产保险公司的成本控制比较严格，有些条款可能会比较严格。

此外，国泰财产保险的负责人补充说，诉讼增加的原因如下:例如，随着司法改革的不断推进，近年来出台或修订了大量法律，公民的起诉权和诉讼范围逐渐扩大；《民事诉讼法》修订实施后，基层法院受理的民商事案件诉讼标的数量大幅调整，诉讼成本大幅降低；此外，公民保险的深度和广度不断提高，保险需求快速增长，相应的市场风险也在增加。

在采访中，郭感慨地说，“对保险公司和客户来说都很难。保险公司的利润不高，客户对付款不满意。”他称赞说，大部分利润都给了中介机构，所以财产保险公司的成本率不能下降，赔付率不能上升，客户往往不满意。例如，人民保险集团正在加强直销团队建设，推动“去中介化和降低成本”。

为规范当前车险市场秩序，促进财产保险业向高质量发展转型，中国保监会近日发布了两个重要文件:《关于规范车险市场秩序有关意见的通知》和《推进财产保险业高质量发展三年行动计划(2020-2022)》(以下简称《计划》)。改革后，预定附加费将从35%降至25%。根据静态计算，汽车保险的总赔付率预计将从60%提高到75%左右。

《建议》提出支持财产保险公司制定数字化转型战略，加大科技投入和智力支持；鼓励财产保险公司通过数字化提升风险管控能力，提升风险定价、客户细分和反欺诈等核心竞争力。

近年来，各大保险公司不断加大科技投入，进行数字化改造。疫情促使行业加快业务模式转变，提高管理效率，提升科技和在线水平。据艾瑞咨询(iResearch)称，一家积极利用保险技术增强实力的中型财产保险公司，在2025年可以获得6.6%-8.9%的综合成本比率优化。

国泰财险介绍了蚂蚁集团2016年的战略投资，相关负责人表示，将不断发展的科技手段应用到业务发展中，为用户提供普遍的保险保障服务，满足传统保险业未能满足的保险需求，是未来很长一段时间的发展目标。

黄女士表示，数字化改造将使保险企业的成本比率和赔付率更加优化，数据分析更加科学，指标识别更加规范，理赔流程更加便捷，客户满意度自然会相应提高，有助于减少各类纠纷。

本文来自中国金融信息网

来源：央视线