打击电信诈骗案件的关键是加强个人信息保护

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随着银行加大对柜台电信网络欺诈汇款的甄别力度，犯罪分子瞄准了自助渠道，而自动柜员机成为电信网络欺诈汇款的重灾区。今年8月因电信诈骗致死的山东考生徐玉玉被犯罪分子诱骗在自动取款机上操作汇款。日前，最高人民法院、公安部、中国人民银行等6个部门联合下发了《关于防范和打击电信网络欺诈的通知》，规定从12月1日起，个人将通过银行自助柜员机向非指定账户转账，资金将在24小时内到达。

工行外部欺诈风险管理办公室主任马旭东介绍，从2013年到今年8月，工行通过外部欺诈风险信息系统截获了33023起电信网络欺诈，如自动取款机，占全部渠道的32.94%；涉案金额2.84亿元，占19.35%。

这一公告将有助于减少电信欺诈造成的损失，保护普通百姓的资金安全。恒丰银行研究院执行董事董希淼认为，在当前电信诈骗高发、普通百姓防范意识不强的情况下，延迟自动柜员机通道转账到达的做法具有很强的针对性，24小时为被骗者报案、公安机关和银行冻结资金留下了黄金时间。

尽管24: 00后资金的到来可以帮助受骗者改过自新，但也有不同的声音认为这将大大降低财务效率。毕竟，大多数自动柜员机转账仍然是正常的业务。

董希淼认为，金融效率和金融安全应该在特定阶段进行选择。目前，到达延迟仅适用于自动柜员机渠道转账，通过手机银行、网上银行、第三方支付等渠道转账不受此约束，对大多数人影响不大。就金融效率而言，监管机构已经考虑到了这一点。

业内人士指出，这种延迟收款只是极端情况下的非常时期。在有关部门打击电信网络欺诈的共同努力下，这一限制在有效遏制传播后，今后可能会放宽。

事实上，24小时后到达是一个暂时的解决方案，而不是永久的解决方案。一位国内商业银行人士表示，一方面，自动柜员机汇款和日常汇款都有限制，资金保护力度有限；另一方面，通过网络渠道转移的电信欺诈数量和交易量急剧上升，需要采取有效措施加以防范。

据工行数据显示，截至8月底，工行通过外部欺诈风险信息系统截获了58311起通过网上银行、手机银行等渠道进行的电信网络欺诈，占比远超自动柜员机等自助服务渠道，达到58.17%；涉案金额9.12亿元，占62.14%。

中央财经大学银行研究中心主任郭田勇认为，对于金融机构来说，打击电信网络欺诈不能以牺牲金融及时性为代价来解决，而是应该更加重视大数据的使用。这就要求相关部门共同扩大电信网络欺诈黑名单数据库，以方便银行提前对账户进行反欺诈风险审计。

近年来，工行、建行等多家商业银行开始利用大数据防范电信网络欺诈，整合公安部刑侦局、金融同业、司法部门甚至一线员工提供的各种风险客户数据，构建外部欺诈风险信息系统。然而，目前能够投资建设外部欺诈风险系统的金融机构很少，需要更多的金融机构参与并进一步扩大大数据合作。郭田勇说。

董希淼认为，打击电信欺诈案件的关键是加强个人信息保护，建立个人信息和大数据产品隐私安全国家标准，通过加强政府监管，加大对侵犯个人隐私行为的打击力度。

专家提醒，在加强政策监管的同时，普通百姓应增强信息保护和防范欺诈的意识，不轻易发钱是防范电信欺诈的底线。

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来源：央视线