一位连续创业者复盘支付简史:对手毁灭你 但与你无关

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本文以孙乔涛的创业精神为视角，探讨了国内支付行业的沉浮，金融出海的幕后动力，以及作为“以卖公司为生的人”的创业反思。

"我是一个以出售公司为生的人."连载企业家孙乔涛曾经自嘲。自2001年以来，他成立了五家公司，其中四家已被收购，一家已成为上市公司。

2001年，它创立了时代传媒，并于2006年以2000万美元的价格将其出售给中国互联网。

2004年，神六成立，2013年，它在香港上市。上市公司的名称是神州数码。

2008年，钱黛宝成立，并于2016年以接近20亿元的价格出售给美团点评。

随后，他参与了自己建立的首级在线信用平台，该平台以16.67亿元的价格出售给中国信贷科技。

回顾他的创业经历，报酬是一个明显的主题。从功能机时代的电信增值服务到第三方支付的离线获取服务，在微信支付宝降维的打击下，逐渐失去了市场份额。孙乔涛上半年创业的故事与国内支付行业的起伏不谋而合。

2016年，孙乔涛把钱黛宝放进美团的审查袋后，暂停了国内支付创业的故事，开始投身于区块链和金融支付技术。

同年，数字中国、高蓉资本和海通证券联合成立了谷歌。到目前为止，这个区块链集团已经包括了几十个区块链投资和孵化项目。同时，孙乔涛还在中国数字系统中开辟了区块链业务系统，并逐步登陆一些技术产品，包括钱包、支付、信用信息系统、区块链共享空房等区块链技术和创新应用。

美团创始人王星是推动孙乔涛创业的关键人物之一。

2010年，刚刚开始赴美工作的王星应孙乔涛的邀请，参加了亚杰商会的创业培训课程。他们长期共用一个宿舍，但当时，双方都不看好自己的创业项目。后者认为前者只是“抄袭中国”，而王兴则认为孙乔涛的付款项目“太小”。

然而，时代变了，美团逐渐变成了一个巨人，而孙乔涛的钱袋宝在巨人的压力下不得不卖给美团。尽管孙乔涛获得了大量现金和美团的一些原始股份，但他开始反思自己与掀背车不同的持续创业过程。二流和三流企业家与顶尖企业家之间的差距是什么？

最近，钛媒体采访了这位金融技术领域的连续创业者。本文从孙乔涛的创业视角出发，试图看到国内支付行业的沉浮，金融下海的幕后动力，以及作为“以卖公司为生的人”的创业反思。

以下内容基于孙乔涛的叙述，通过对钛媒的采访完成:

支付简史:你的对手摧毁了你，但这与你无关

在这个时代，我们观看微信支付和支付宝非常方便。直到十多年前，网上银行还不够成熟。全国乃至全世界很少有人通过网上银行支付，不可能有电子支付方式。那个时代的创新措施不是所谓的支付，而是所谓的代理记账。

2001年，中国移动发布了梦网创业计划(Monternet Venture Plan)，允许服务提供商合作伙伴使用中国移动的计费渠道提供增值服务。我们发现，电信运营商实际上可以通过扣除电话费来充当支付渠道。

以游戏支付为例。二十年前，游戏公司需要在全国推广他们的游戏。有时玩家玩了一段时间，需要在半夜出去买一张积分卡，但这可能不可用，因为很难覆盖很大的区域。

为了解决这个问题，我们当时与三大运营商合作提供积分卡，运营商几乎覆盖了全国。通过我们的技术手段，用户只需在充值卡上输入账号和密码，通过后台识别，系统处理完毕后，在网络游戏中给用户一个解密通知。

就这样，我们开始进入付款。当时，使用电话收费和短信作为计费方式是一项开创性的工作。电信运营商向用户扣除电话费，用户向电信运营商支付现金。整个资金流就是这样一个过程。后来，深交所进一步缩短了支付链，通过充值可以实现支付。整个支付效率进一步提高，整个链条缩短，游戏运营商可以得到更多的钱。

然而，2008年前后，标普行业的分红期结束了。随着移动互联网的兴起，人们不再需要在功能性机器上使用wap和彩信等传统支付方式。这是一个被新技术彻底改变的行业。同时，这个行业的竞争也非常激烈。当时，中国有成千上万的企业使用手机短信作为wap公司，差异很小，难以形成竞争力。

2011年，一个新的机会来了。中央银行想发放支付许可证，钱葆宝第一批拿到了许可证，开始计划收购业务。我们可以在商家购买自己的pos机，然后收取一定的费用，这就是收单业务。

我们发现小微商户的小店虽然没有收到单个设备，但还是收到了现金，每个店铺的交易规模只有2-3万元一个月。如此小的数量不能用传统的采购服务来弥补成本。

因此，银行以前不愿意接触小企业。如果中间有一家整合了大量小企业的支付公司，银行愿意拥有更高的交易量；从C端，用户可以在任何商家付款，只要他们有银行卡。通过这种方式，解决了C和B数量级的不对称性，从而降低了成本，提高了资源整合后的效率，这就是第三方支付的价值。

但在2015年，情况发生了变化。

首先，同行业竞争加剧。这个行业容纳了200多家支付公司，所有这些公司都在互相抢生意。模式是一样的，最后他们只能争取费率，从而降低所有人的毛利率。

最重要的是，过去两年微信和支付宝的崛起，通过推广线下扫描，切断了大量线下pos机的市场份额，银行已经完全成为支付宝和微信的渠道。

对于许多第三方支付机构来说，这是一个“对手摧毁你，但与你无关”的故事。微信和支付宝的快速增长使得线下收购业务在空生存不了多久，而且已经大幅缩水。

国内企业出海的资金需求

在我看来，在中国企业的全球化过程中，他们有很多的金融需求，而金融技术的全球化是一个非常大的市场。

当大型国有企业走向国际化时，有大型商业银行为其保驾护航，但在中国却有成千上万的民营企业走向海外。他们很难与大银行打交道。

我发现，事实上，有很多中国中小企业走出去，也有很多融资和支付，满足了整个行业在海外的各种需求。

在实践中，我们发现，在一些落后国家，中国资金通过地下黑市产品来解决支付问题——当我在这里收到现金时，我马上打电话到那里的银行，从那里汇款，这属于行业的灰色地带。这并不是说，企业不想走合规之路，因为它没有渠道，也没有途径去实现它。即使我们去英国和法国，包括东南亚的一些国家，人民币也很难离开这个国家。

国内企业海外水土不服现象尤为严重，无法在当地完成定居。在任何程度上，很难与当地美元结算网络整合，这也与我们的系统有关。

因此，我们现在想做两件事。一个是时间机器的概念。当中国企业走出国门时，他们无法像中国一样快速获得电子金融服务体验。我们将把这一阶段转移到海外，并以类似的方式提供给中国企业，使他们能够获得与中国相同的电子支付体验。此外，我们将使用一些区块链技术来提高全球清算的效率和降低成本。

为了完成这一计划，神州数码从2016年开始寻求美国银行牌照、香港经纪牌照以及其他支付、保险和海外金融牌照。目前，神州数码已经成功获得了可以在美国开展业务的银行牌照，即cbi银行。

在国内，我们可以自豪地说，中国的移动支付必须走在世界的前列，中国已经进入了无卡支付时代。从这个角度来看，从技术投入的角度来看，新的金融技术表可以在一定程度上改变当前的全球金融形势。

来源：央视线