苏宁银行：发挥科技优势，开创O2O供应链金融新模式

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2017年9月28日，苏宁银行成功接入bclc，次日，苏宁银行利用该系统向中信银行开通了国内首个信用证业务，成为继中信银行和民生银行之后，中国第三家在信用证结算领域应用区块链技术的银行。苏宁银行也凭借这项业务获得南京金融创新奖。苏宁银行也凭借这项业务获得南京金融创新奖。

实时监控区块链+信用证解决“交易矛盾”的全过程

信用证是一种结算和支付方式，它解决了卖方交货后买方不付款和买方付款后卖方不交货的矛盾。通过引入银行信贷，可以保证买卖双方各自权益的实现。传统的国内信用证模式是人工发起开立申请、纸质文本邮件传输、人工验证真实性通知、人工处理文件，每个参与者维护自己的信息系统，各方信息不透明。

基于区块链技术的国内信用证信息传输系统通过智能合同启动应用，在信用证的开立、通知、提示、承兑信息和支付信息上是透明的。整个过程跟踪准确，交易各方都能实时看到业务流程和业务细节，提高了信用证业务的安全性，极大地提高了用户体验水平，增强了银行的客户获取能力。

与传统的信用证业务模式相比，这种新的信用证业务有哪些创新之处？对此，苏宁银行财务部副总经理李文真表示:“一方面加快了传输速度，提高了业务的时效性。原本需要3-5天的时间来传输文件，通过电子文件传输可以在同一天完成，从而提高了为客户服务的效率。另一方面，链转移过程是可见的并被实时跟踪。通过区块链技术，交易各方可以实时了解业务流程和业务细节，提高了信用证业务的安全性。此外，该系统还可以解决国内信用证流程复杂、单据易丢失、信息传输不安全等业务难点，并通过银行点对点数据传输降低业务运营和资金风险。”

7000万保证金存款业务模式广受欢迎

该业务开通以来，苏宁银行已向系统、中信银行南京分行、民生银行南京分行共开立国内信用证1.31亿元，保证金存款7000万元，中间业务收入100多万元，提高了业务效率，优化了客户体验。

“江苏有一家本地公司。作为第一家使用bclc的公司，他们非常赞同该系统带来的效率提升。”苏宁银行相关人员告诉记者，这是一家经营进出口代理和国内贸易的公司，主要采用信用证结算，业务量大且频繁。进入bclc后，公司负责人对系统非常满意，也期待着后期企业和物流的进入。

南京是一家专业生产高速重载齿轮的大型企业，对资金价格要求敏感，对操作方便性要求高。苏宁银行通过bclc主动筹集资金，及时操作信用证，锁定价格，达到了让客户满意的效果。

通过区块链技术，提高了银行间信用证的互信，提升了信用证的流通速度，减少了票据和单据的中转时间，优化了客户的结算和融资体验。未来电子文件条件成熟后，可以引入物流、国税、金融监管等相关机构加入区块链，实现物流、信息流、资金流的一体化，可视化整个客户交易流程，实现金融服务平台化。可以预见，届时客户的交易结算方式将发生颠覆性的变化，中小客户的融资困难也将得到有效解决。

“苏宁银行将继续探索在许多应用场景中使用区块链技术，例如票据、跨境支付、信用报告、资产管理和供应链，以创建具有o2o特征的供应链金融。”据苏宁银行相关人员透露，苏宁银行将推出区块链黑名单、丝绸之路智能地图、物联网动产质押等。一个接一个，通过深入培育大数据风险控制、区块链、人工智能和物联网，将区块链与金融场景结合起来，为更多客户服务。

后来者的优势显而易见。苏宁银行用技术解决财务难题

作为国内贸易结算的基础产品，国内信用证业务近年来发展迅速，不仅可以有效控制交易过程，降低履约风险，促进买卖双方的交易，而且便于银行充分了解交易背景，为企业提供有效的融资渠道。然而，目前国内银行间信用证基本上采用的是开证模式，存在流程复杂、效率低下、信息传递不安全、银行间缺乏互信等业务难点。

在此基础上，苏宁银行与bclc联网，通过基于hyperledger架构的联盟链，实现了国内信用证的网上签发、通知、提示、收款、承兑、付款和关闭等功能，严格合规、无需第三方、实时签发、全加密，成为区块链跨行技术在中国应用的领先者之一。未来苏宁银行将在企业层面应用区块链技术，推出区块链国内认证业务企业联盟链“龙正通”，真正实现企业与银行的跨链，进一步强化科技应用服务实体经济的作用。

苏宁银行虽然是新成立的银行，但由于所有系统都是新建的，所以具有后发优势；另一方面，苏宁银行始终重视金融技术的运用，积极寻求应用技术解决金融痛点。“经过我们的业务与区块链专家的沟通，我们发现信用证是区块链申请的最佳场景。一个。”苏宁银行产品经理孙莉莉告诉记者。

苏宁银行的bclc作为一项新技术，其安全性如何？李文真说，在产品设计之初，他们就制定了充分的风险防范体系、运行维护计划和风险防范措施。“作为一项新业务，有一个被社会接受的过程，但这种趋势是不可阻挡的。目前，我们正积极向同行和客户推广。据报道，许多中小型银行目前正在讨论进入该系统。”

苏宁银行定位为“科技驱动的o2o银行”，将科技元素贯穿于整个业务流程、全渠道、全面管理，并设定了“小目标”，即在未来三至五年内，力争成为江苏金融客户群最大、金融科技应用最多的新型银行。

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来源：央视线