电话邦毛羽建：通信大数据正在引爆金融风控

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近日，第四届“亚太银行技术创新峰会”在上海成功举行。会议深入分析了银行大数据风险控制和情景营销等问题。200多名银行客人和电话州等科技公司的代表出席了会议。电话公司创始人兼首席执行官毛遇见应邀出席会议并发表主旨演讲。 毛遇见说，风险控制是发展的核心，无论是银行还是互联网金融公司。特别是近年来，随着普惠金融的深入，风险控制已经成为行业的命门，引起了大家的关注。

沟通大数据改变了金融风险控制的现状。上海银行风险控制部总经理林文杰表示:数据将是银行未来的核心竞争力之一，这已成为银行业的共识。然而，在风险控制的数据维度上仍然存在一些局限性。作为一个强变量，PBOC信贷数据覆盖的人口不到30%，而电子商务数据、社会保障数据和社交网络数据等弱变量数据也有覆盖限制，还有大量“白户”无法覆盖。根据调查，由于缺乏银行信用记录，世界上超过25亿人无法享受金融服务。 在这种情况下，通信数据的优势非常突出，尤其是近年来，移动终端已经发展到了无处不在。根据工业和信息化部的数据，截至2018年5月，中国手机用户总数已达到15亿，其中智能手机用户总数已超过10.3亿，这意味着通信数据覆盖的人口已接近100%，并且“白色家庭”的存在已降至最低。同时，随着移动互联网的发展，通信数据变得越来越丰富和具有描述性，可以用来建立高度预测的风力控制模型。 毛遇见表示，美国作为一个风险控制相对成熟的国家，早在2015年就发现了通信数据的独特价值。2015年，美国著名的信用报告公司fico、transunion、lexisnexis和equifax联合推出了“另类评分项目”(Alternative Scoring Project)，对沟通数据进行测试和评分。结果表明，通信数据是与消费信贷有很强相关性的信贷数据，不能进行传统信贷评估的用户可以正确评分约50%，仅次于银行信贷数据。 “美国信用报告巨头已经用事实证明了通信大数据的价值，但我们认为通信数据具有更丰富的分析维度，例如呼叫对象、呼叫行为、通信硬件设备、活动和短信记录。”等等。”毛对说: 毛表示，通过对申请人的沟通数据进行多维度、深度的分析，可以准确把握其行为偏好、消费特征和还款能力，帮助金融机构准确刻画用户肖像，实现全面的信用评估，有效识别用户的逾期风险，提前预警，降低坏账发生概率。 目前，国内成功将通信大数据创新应用于金融风险控制领域的企业是电话国家。电话状态是基于大数据的数字信息服务提供商。该公司在通信数据领域已经工作了七年，并成功创建了一个全面、准确的通信号码数据库。目前，自有通信号数据总量超过12亿，其中企业号数据超过1.2亿，标签号数据超过1.73亿，每天数据处理次数超过41亿次。这些巨大的自有数据在短期内是同一个轨道技术公司无法逾越的护城河。 结合不同的金融场景提供多元化的解决方案 毛表示，基于通信大数据的价值和自身的数据优势，结合银行和互联网金融公司在不同场景下的不同需求，电话状态可以提供多元化的解决方案。 会议期间，中国民生银行信息技术部总经理牛新庄指出，银行创新业务不多，当前工作重点应放在提高内部工作效率和客户体验上。针对银行的这一需求，毛遇见分享了电话州的创新产品“国营企业支票”。 “国营企业搜索”在电话状态下，根据自身企业数据的全覆盖范围，为银行等金融机构提供申请人工作单位的号码、名称和地址的三元验证服务，无需人工操作即可立即返回验证结果，解决了金融机构人工呼出电话耗时长、效率低、准确率低、成本高、覆盖范围不全、无法实时更新自身数据的问题。 目前，五大银行推出了“国有企业支票”产品，不仅帮助银行提高了验证效率，而且解决了企业数据准确的银行信息真实性验证问题。 与此同时，毛遇见也谈到了金融机构的逾期授信问题:“催收与坏账有很强的相关性，所以通过催收来判断用户的坏账概率最为有效。电话状态目前包括400，000多个收集号码和700，000多个可疑收集号码。基于这个独特的馆藏数字图书馆，我们推出了一个全新的产品——馆藏点。”毛向介绍。 “催收分数”对申请人与催收号码之间的催收行为进行统计分析，然后将相关字段输出给金融机构进行建模和分析，有效降低了贷款的逾期率。同时，针对银行目前的数据情况，电话状态也与运营商达成了深入合作，对“采集点”产品进行了全面升级，推出了“采集点快速版”，只需输入申请人的三个要素即可进行分析，用户数据要求更少，处理效率更高，实现了“轻量级”操作。 电话状态的通信大数据产品除了“国有企业检查”和“采集点”外，还包括“通信肖像”、“风险列表”、“状态秒匹配”和“状态秒攀升”。这些产品通过数据采集、信息验证、反欺诈、信用评级和信用场景中的配额评估来运行。 产品被许多银行认可。营销将是下一个应用场景 目前，电话国的通信大数据产品已经应用到交通银行、上海浦东发展银行、广东华兴银行、大兴安岭地区农村商业银行等数十家银行，以及苏宁金融、好又多、久富、ppmoney、快钱、倒计时、集团贷款网等数百家互联网金融机构，在未来的发展规划中均取得了优异的效果 毛遇见说，通信大数据对于挖掘的价值是非常丰富的，这是结合营销情景或未来发展方向的电话状态。 然而，当前的重点是深化通信大数据在风险控制领域的应用，为更多的金融机构提供综合服务。

来源：央视线