陆金所李仁杰:普惠金融为初心 金融科技应立准入机制

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7月8日，第五届外滩金融科技峰会在上海举行。lufax Holdings董事长李仁杰在主旨演讲中表示，金融技术是一种利用技术提高金融体系效率的经济产业，承担着实现金融包容性的社会责任。同时，他认为数字财富管理是金融技术的重要组成部分和应用，其本质仍然是金融，具有风险溢出的特点。要建立准入机制，明确监督主体，出台监督规则，实现“扶优限劣”。

中国的数字财富管理已经到了爆炸式发展的前夕

“我们的愿景是，财富管理能够更加包容、专业和开放。”从客户的角度来看，数字财富管理可以降低客户服务成本，全面提升客户体验，有更多机构可供选择；从制度上看，借助人工智能等技术，不仅突破了人才供给的限制，而且突破了时间和空的限制，实现了“千人万面”的服务。

“数字财富管理的发展方向，首先是更加智能化，无论是资本方还是客户方。从平台方面来说，如何管理投资的适当性。从资产方面来看，未来资产管理也将使用人工智能进行更多投资。”

李仁杰认为，中国的数字财富管理已经到了爆炸式发展的前夜，而市场为该行业的发展提供了条件和机遇:首先，中国中产阶级的数量和家庭财富的积累都在不断增长；二是科技进步；第三，客户不断成熟；第四，市场更加规范。

科技赋权财富管理大有可为

比顾客更好地理解顾客，真正从顾客的角度思考，能够为顾客服务，这三个方面的技术赋权将会取得巨大的成就。

例如，李仁杰说，“在kyc(投资者适应性管理)方面，通过机器学习，预测客户行为，kyc过去主要依靠问卷调查。现在有如此多的大数据可以分析客户的客观、主观和各种数据条件。您可以深入了解客户需求，牢牢把握实际和潜在需求，准确制作客户画像，并匹配您需要的产品和服务。"

李仁杰认为，价值导向、开放平台模式、客户价值管理体系、投资研究与投资能力、技术应用能力和敏捷组织六大核心能力将创造未来数字财富产业格局。

数字财富管理行业需要进入壁垒

随着金融技术的发展和客户金融需求的爆发，中国的网络金融在过去的五年里蓬勃发展。近两年来，随着互联网的快速发展，问题和隐忧已经使互联网金融成为中国金融风险的代名词。

李仁杰说，互联网金融“在发行时是混乱的，在管理时将会衰落”。首先，市场标准缺失；第二是电子商务的逻辑运作，过分强调流量、活跃客户的数量、市场份额等。，获得客户的成本高，背离了包容性的本质；第三，资本市场火上浇油。

“数字财富仍然是一个金融类别，金融市场仍然可以进入。有必要建立一个准入机制，同时有必要明确监督的主体。”李仁杰指出，金融技术是“利用技术提高金融体系效率的经济产业”，其初衷应该是实现金融包容性的社会责任，因此金融技术的发展应该遵循金融的本质和逻辑。

李仁杰建议，应在风险防范和金融技术创新之间取得良好平衡，这可以借鉴现有的良好国际实践经验。例如，新加坡金融管理局(mas)实施了监管沙箱，允许在有限范围内进行创新，提高了创新容忍度，同时防止了创新可能带来的风险。

“扶优限劣，用好钱赶走坏钱，应该是出发点和归宿。”在谈到互联网金融专项整治时，李仁杰说，近几年来，社会上热情高涨，存在着鱼龙混杂的状态。现在进行整改，只要监管部门明确提出行业比较的准则，市场主体就会根据标准和要求调整自己的经营行为。“够条件，继续操作，不够条件，退出。如果你触犯了法律，你将被移交司法。治理整顿的目的是扶优限劣，让优秀的企业代表中国的金融技术，为中国赢得世界的荣耀。”

来源：央视线