联泰基金尹彬彬：以金融科技助力银行转型升级

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随着利率市场化、经济增长下滑和互联网平台的冲击，中国银行业面临日益严峻的挑战，监管政策的反复加码进一步加剧了银行业机构的经营压力。面对不断变化的外部宏观形势，中小银行如何适应这一趋势，在复杂的市场环境中实现有序经营？

7月27日，由兰州银行、宁波银行主办、联泰基金协办的“百合普惠”基金联盟行业间交流会在兰州召开，西北地区数十家农村商业银行齐聚一堂，共商应对策略，分析市场机遇。联泰基金执行副总裁尹斌斌在会上发表主旨演讲，表示中小银行可以利用公共资金，通过金融技术从产品、投资研究和服务三个方面构建多层次的理财产品体系，为客户提供全面提升的服务。

市场环境迫使银行业转型

“黄金十年”后，中国银行业面临的业务挑战加剧，宏观经济形势的变化、激烈的市场竞争环境和不断升级的监管政策对银行业产生了全方位的影响。

一方面，国内经济增速持续下滑，供应方结构性改革的深化促使一些企业纷纷释放信贷风险，债券违约时有发生；一方面，行业竞争的加剧和互联网金融形式的侵蚀使得银行存款损失问题严重，负债衍生能力弱。不可否认，随着互联网在20世纪80年代和90年代逐渐成为主流财富群体，他们更愿意享受高效快捷的一站式金融服务，用户资金大规模转移到互联网金融平台。

不仅如此，一个接一个出台的监管政策也给银行业带来了层层“紧缩诅咒”。其中，最具影响力的新资产管理条例于今年4月颁布，对违规交易、限制期限错配、禁止集资等诸多方面进行了严格限制；7月20日，细则出台，明确了非标准投资和收益、资产管理产品估值、外包和套汇，进一步推动了银行资产管理业务的转型。

实现优化升级的三个方面

“自从公共基金诞生以来，净值管理就一直在实施。无论是托管系统、信函系统，还是其多年积累的投资和风险控制能力，都可以为资产管理行业提供许多实践经验。”联泰基金执行副总裁尹斌斌表示:“在‘金融科技+的市场趋势下，中小银行可以通过综合运用公共资金和技术手段，从产品、投资研究和服务等方面进行转型升级。”

首先，公共资金可以帮助银行构建多层次的金融产品体系。“投资者‘只是在想’很难在短时间内消除。银行可以使用基于商品的现金管理产品和定期公开理财产品来增强用户粘性，并在此基础上建立固定收益、权益增强的绝对收益产品。；从中期和长期来看，银行可以进一步细分其需求，并建立适合其客户的特殊产品线。”尹斌斌说道。

其次，银行可以通过投资、外包和fof，快速拓展投资边界，参与投资交易过程，培养自身的投资研究能力。在这一过程中，运用科技手段和技术创新，如智能投资和研究，将有助于银行进一步提高投资和研究的效率和竞争力。

“此外，银行需要更丰富的资产类别和多样化的服务，以实现从产品销售到财富管理的转变。”尹斌斌表示:“通过代销全系列公募基金产品，提供智能投资、智能营销、情景理财等多种服务，银行可以进一步完善销售体系布局，提升银行服务客户的能力。”

联泰基金帮助提高业务效率

然而，由于地区和渠道的限制，中小银行议价能力参差不齐，难以直接向大型基金公司推出金融产品。即使开展合作，平台上连接了大量产品，其技术研发能力和运营经验也难以满足终端客户的需求。

对此，尹斌斌表示，联泰基金作为获得中国证监会许可的独立第三方基金销售机构，一直坚持深度培育大型资本管理行业，通过自身产品、技术和数据的多年积累，满足机构和个人投资者的需求。针对中小银行的需求痛点，公司实现了两大应用层面的技术落地，为金融机构提供一站式金融服务解决方案。

其中，“北极星”作为面向机构投资者的在线金融产品交易平台，已与市场上近100家公募基金公司完成产品对接，实时交易近4000只公募基金产品。通过网上开户、账户管理、产品筛选、网上交易、流程控制和投资后绩效评估等全过程服务，机构投资者的产品投资和交易效率将得到大幅提升。

联泰基金通过智能金融开放平台，打包出口产品、技术、数据和服务，为中小银行提供一站式零售银行解决方案，包括现金宝账户、基金超市、智能投资等。目前，联泰基金已与兰州银行、九江银行等多家农村商业银行达成合作，利用其丰富的平台搭建经验和强大的技术创新能力，协助合作银行搭建金融产品服务平台，为投资用户提供安全高效的交易服务体验。

业内人士认为，金融技术的短期意义在于提高业务效率、改善用户体验、巩固和扩大客户基础，而中长期意义则有利于发掘和培育新的业务板块，从而推动银行运营机制和流程的重构。可以预见，随着银行业改革的不断推进，越来越多的中小银行将利用金融技术，优化服务流程，实现自身业务模式的探索和突破。

来源：央视线