江阴银行：阳光信贷破解小微企业融资难题

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最近，来自上海江阴港的53岁农民蒋(音)想扩大池塘，买蟹苗，但无照经营，没有收入，也没有贷款。姜先生抱着试一试的态度来到江阴银行询问贷款事宜。经过逐户调查，客户经理了解到姜先生经营两个池塘已有多年，有丰富的养殖经验。虽然他没有营业执照，但他和村委会签订了一份池塘租赁协议。鉴于姜先生没有详细的账簿，无法估算年度收入的特殊情况，账户经理利用德国ipc小额贷款的专业风险控制技术，对客户的收入水平进行了定量分析。经调查，账户经理要求姜先生将该房产作为抵押物，并将每年交付酒店的文件作为店铺协助证明，并为其成功办理了35万元的贷款，弥补了其购买蟹苗资金的不足。

折价贷款是以房地产为抵押，借款人用于生活费用或从事贸易、生产经营等的贷款业务。金融体系不完善的姜先生获得了以旧换新贷款，这是江阴银行积极推广阳光信贷，努力解决小微企业融资难的一个缩影。与大中型企业相比，轻资产、无担保、金融体系不健全是农户、个体业主、小企业主等小微客户群体的共同劣势，这种劣势也成为小微企业融资困难、融资昂贵的根源之一。江阴银行在制度、产品和服务方面进行创新，将阳光信贷与消费升级、小额信贷技术和农村土地承包经营权抵押贷款相结合，积极为“三农”和小微企业提供金融服务。

在业务模式创新方面，针对客户消费升级的现状，江阴银行依托科技力量，以手机银行为载体，通过外部数据验证和内部模型评分，推出网上贷款产品“江阴电子贷款”，实现客户网上贷款申请。针对金融体系不完善、小微企业抗风险能力弱的现状，江阴银行引进德国ipc小额贷款专业风险控制技术，实现阳光信贷与小额贷款技术的结合，依托快贷中心专业服务平台，保持银企信息对称，更好地为小微企业服务，防控“实质性风险”。同时，继续加大对自主创业的信贷支持，探索“社区+互联网+阳光信贷”的服务模式，拓展阳光信贷的广度和深度。

在产品创新的同时，江阴银行从业务流程和管理制度两个方面全面优化小微业务流程，缩短个人贷款审批时间。针对小微企业融资需求短、小、急、频的特点，江阴银行快速贷款中心在其权限范围内对调查、审批、贷款全过程实施一站式服务，数据齐全，实现一日贷款。更值得一提的是，阳光信贷公开透明，系统管理规范，旨在提供多品种、多渠道的信贷融资服务，实现所有信贷环节的阳光运作。

为了让更多小微企业享受阳光信贷带来的优质金融服务，江阴银行充分利用“人、地、条件熟悉”的优势，在江阴各地开展了阳光信贷访问和备案活动。截至2018年5月30日，已有8.6万户完成备案，其中11800户申请阳光信贷，贷款金额46.32亿元。

来源：央视线