地方金融办如何打好防范化解金融风险攻坚战

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2017年10月18日，第十九次全国代表大会报告提出，要坚决打硬仗，防范和化解重大风险，准确脱贫，防治污染，使全面建设小康社会得到人民的认可，经受住历史的考验。作为三场硬仗的第一场，它已经成为当前金融工作的重中之重。

作为金融监管的前沿阵地，地方金融机构面临着许多现实的监管困境:

首先，监管主体相互交叉，监管依据不明确。地方金融机构隶属于地方政府，承担着地方金融政策制定、地方金融发展、地方金融监管等职能。但是，它们的职能定位存在内部矛盾，难以独立有效地履行金融监管职责。

其次，区域风险难以防范和控制。在地方政府层面，地方财政的监督权没有得到管理。大多数省份的地方金融机构、新金融机构和非金融机构的监督权分散在金融办公室、商务局、经济和信息委员会等部门。界限不清，权责重叠，不同部门的政务数据不沟通，客观上增加了监管成本，降低了工作效率，导致监管不到位

甚至在2017年第五次全国金融工作会议后，中央政府要求地方金融监管部门树立地方金融监管权威的品牌，并要求整合当前相对分散的地方金融监管职能。然而，到目前为止，只有一些省市地方财政局(办事处)打出了这个品牌，如深圳市金融办。监督职能的整合仍然面临政务数据难以协调、不同机构工作机制不同的现实问题。任中的监管职能整合之路还很漫长。

第三，监督乏力，缺乏有效手段。目前，地方监管缺乏顶层设计，重审批轻监管的取向必然导致监管资源的缺乏和能力的弱化。首先，地方监管机构无权执法；二是人员匮乏，知识结构与监管对象的复杂性不匹配，专业和对口培训很少开展。第三，缺乏技术支持，信息不对称严重，难以形成适应风险的管理能力。

最后，地区监管分散，监管套利严重。我国现行的金融监管体制不仅表现为纵向的监管权力分离，而且还表现为横向即地区之间的监管权力的实质性分离。各省、市和区(县)对本地区非法集资的风险处置和防范承担第一责任，并落实保土保底线责任，不存在区域性风险和群体性事件，但不直接承担区域外的金融监管责任，没有有效的区域间监管联动机制。

目前，金融和准金融监管尚未完全实现顶层设计和权责统一。对于地方金融机构而言，要改变传统监管理念，探索新的监管方式，运用大数据监管手段，打破监管信息贫乏、监管分散、人员有限、跨区域风险处置困难的局面。

监管改革、科技帮助

2017年全国金融工作会议指出，防范系统性金融风险是金融工作的永恒主题。要把主动防范和化解系统性金融风险放在更加重要的位置，科学防范、早期识别、早期预警、早期发现和早期处置，着力防范和化解重点领域风险，着力完善金融安全防线和风险应急机制。要坚决纠正严重干扰金融市场秩序的行为，严格规范金融市场交易，规范金融综合经营和产融结合，加强互联网金融监管，强化金融机构防范风险的主体责任。这为地方金融机构在总体政策上通过监管手段进行正常监管指明了发展方向。

北京市财政局监管技术的应用

早在2014年，金鑫网银就与北京市财政局合作探索“监管技术”，构建了以“烟雾指数”动态量化、监控和预警企业风险的指标体系，构建了“非法集资监控预警平台”，加强了区域金融风险的非现场监管，取得了一系列突出成效，被国家金融监管部门和部分省市金融机构采纳，有效推进了金融风险防控工作进程。

深圳市金融办监管技术的应用

2016年，金鑫网银为深圳金融办提供技术和服务支持，推出“海豚指数”，引导深圳将辖区内的小额信贷公司、融资担保公司、区域股权市场、典当行、金融租赁公司和商业保理公司纳入其中。地方资产管理公司等七类金融机构纳入监管，加强了对辖区内投资公司、社会众筹机构和地方交易场所的监管。从那时起，地方金融监管已经覆盖了整个行业

理论先行，实践为基础

重庆市财政局监管改革之路：

2017年4月25日，重庆市打击非法金融活动领导小组会议强调，要在全市建立大数据非法集资监控预警平台。构建大数据监控预警平台不仅是重庆打击非法集资的迫切需要，也是加强职能监管、行为监管和资本监管的迫切需要。这不仅是落实国家和重庆市政府工作的需要，也是重庆市建设智能化服务型政府的需要。

从被动监督到主动监督

2017年5月，金鑫网银与重庆市金融办签署服务协议，建立“重庆市非法集资监控预警平台”，开发“重庆市金融安全卫士”。

通过“重庆非法集资监测预警平台”，实现了对地方企业的风险调查、全息影像、监测预警、分析报告、信息查询和风险预警等功能，为早期发现、预警和早期处置提供了重要的技术支持，更准确地预防和打击非法集资。

通过“重庆金融安全卫士”，实现了对举报信息的自动分类、分处理、跟踪和监管功能，并通过整合“重庆金融安全卫士微信公众账户”，提高了系统的网上举报能力。通过监控预警平台与微信举报平台的整合对接，将监控风险信息连接到各区县的微信举报平台，生成风险企业黑白名单，实现在线风险预警及相关线索传递，构建线上线下举报渠道，进一步提升监控预警平台的运行效果。

从主动监督到综合监督

2018年，为进一步加强重庆市金融办的职能监管和行为监管，将实现综合监管。在打击非法集资和重庆金融保安员的基础上，建立了“重庆市打击非法集资综合管理平台”，即“一制四中心”:打击非法集资监测预警系统、投诉举报中心、案件管理中心、情报信息中心和核查处理中心。

通过综合管理平台，重庆市金融办日常业务与监控预警有序结合，提高了业务管理的信息化水平、工作效率和绩效能力，为防范和化解重大风险奠定了坚实基础。

(图中的数字仅在渲染图中显示，而非真实情况)

金色的眼睛，没有小偷的世界

由于不同地方不同数据协调的差异，系统建设周期相对较长。为使地方金融机构在履行业务职能、提高工作效率、尽快防范和化解区域风险方面享受监管技术带来的红利，金鑫网上银行于2018年6月推出了“醒目”服务产品。“火眼”是基于大数据、云计算和人工智能的监管技术服务产品，应用“烟雾指数”的风险量化指标实时监控地方金融风险，集可视化服务、可视化报告和深度分析于一体。它可以帮助地方金融机构发现地方风险基础，实现正常监管。

金鑫网上银行将一如既往地不断优化“烟雾指数”模型和算法，为协助当地金融机构抗击和化解重大风险提供强有力的技术和服务支持，努力向前发展，做到“让世界上没有骗人的公司”！

附件:金鑫网上银行已经为客户服务

来源：央视线