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在产业转型的浪潮中,没有人能挂上免战牌。例如,在2017年保费规模下降方面,遭受痛苦的建行人寿在业内排名第一。

根据中国保监会发布的数据,标点符号财经研究所与《投资时报》共同对2017年各保险公司保费收入进行了统计和排名,剥离了大量数据,推出了《2017年保险公司保费收入排行榜》。在个人保险费排名方面,建行人寿在行业内85家保险公司中排名第14位,去年同期为第15位。

建信人寿万能险同比翻番大势难违规模保费仍跌26%

建行人寿保险的前身是成立于1998年的太平洋安泰人寿保险。它是由中国太平洋保险公司和美国安泰人寿保险公司联合发起的。2002年,安泰保险将其股份转让给荷兰国际保险有限公司。2011年,建行等机构收购了太平洋安泰人寿,建行在该公司拥有51%的绝对控股地位,成为国内第一批银行保险公司,更名为建新人寿。

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有了强大的支持者,建行人寿的实力大大增强。利用银行渠道的独特优势,公司的保费收入在接下来的一年里呈爆炸式增长。2012年,建行人寿实现原保费收入58.68亿元,是2011年的4.6倍。此后,从2013年到2016年,保险公司一直保持增长趋势,增长率分别为19.50%、126.61%、29.19%和124.67%。

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然而,好运似乎在2017年戛然而止。监管部门严格整顿普遍保险,旨在确保保险回报,防范资本风险。在寿险行业面临的整体转型环境中,建行人寿有所不同,与2016年相比,保单持有人投资基金的新增金额甚至翻了一番。但即便如此,没有人能阻止这一大趋势。自2012年以来,该公司飙升的规模溢价首次下降。

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建行2017年上交的成绩单并不精彩:规模溢价为422.7亿元,同比下降26.42%,远远超过行业平均降幅6.06%。其中,原保费收入为295.44亿元,同比下降35.94%,从2016年的第11位降至行业第18位。然而,今年整个寿险行业的收入总体上有所增长,增幅为20.04%。

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值得注意的是,该公司每年向投保人支付的投资款为127.08亿元。在整顿全民保险的背景下,这一数字不降反升,同比增长率高达103.81%,处于规模保费之内。这一比例也从2016年的10.85%上升至30.06%,从2016年的第26位大幅上升至行业第9位。与之相对应的是人寿保险

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凡事有利也有弊。银行保险公司享受着从前者的大量网点中排水的便利,但它们也必然遭受单一渠道和单一产品的痛苦。事实上,银行保险公司主要通过银行渠道销售银行保险产品,个人保险渠道相对薄弱。数据显示,建行寿险银行的渠道保费收入占90%以上。另一方面,银行保险渠道主要销售短期分红保险、万能保险、年金保险等金融保险,而长期担保产品并不占据主流。

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2016年,建行人寿开始转型。该公司表示,未来将推广基于价值的产品,以提升公司的价值。该公司还公开向媒体表示,从各保险公司业务转型的一般规律来看,业务结构的变化必然会带来各种业绩指标的变化。随着以规模为基础的业务向以价值为基础的业务转移,保费规模往往会经历短期阵痛。

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显然,建行人寿已经对2017年的所有不利因素做出了预判。

值得注意的是,自2017年第三季度以来,建行人寿的偿付能力指数持续下降。标点金融研究员查看其偿付能力报告,发现2017年四季度末,公司核心偿付能力充足率分别为105%、146%、143%和129%,综合偿付能力充足率分别为150%、191%、184%和168%。然而,这两个指标仍高于监管红线。

来源:央视线

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