银行数字金融业务存痛点 京东金融与神州信息推“拎包入住”式服务

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近年来，互联网电子商务平台的快速发展聚集了大量客户，围绕电子商务交易衍生出了大量新的金融模式。移动支付、在线信用和在线金融管理等数字金融服务的布局已被许多银行提上日程。然而，数字金融业务与银行传统的线下业务有很大的区别，这对银行的经营理念和技术能力提出了挑战:银行不仅要在前期投入大量的it建设，而且要在后期面临较高的客户获取和运营成本。更重要的是，建立与数字金融业务相关的风险控制能力和操作系统不是一天的工作。

有痛苦的地方，也有机会。近日，京东金融与神州信息达成合作。借助京东金融的尖端科技能力和神州数码30年的金融it服务经验，双方将共同推出一项覆盖数字金融业务全过程的“开袋”服务——荣鑫云金融科技服务。该方案最早能在3个月内满足银行网络金融业务的初始要求。如果银行使用这种服务以金融云的形式启动网上金融服务，系统建设的投入成本比传统自建系统可节约70%以上。

整个过程涵盖了银行的“保守秘密”

融信云金融技术服务是市场上唯一能够覆盖系统建设、金融产品和运营服务等各个方面的金融技术服务解决方案。该方案包括三个层次:faas、saas和iaas，从后台账户管理和计费，到中台业务处理和管理系统，再到前台界面显示和场景访问，实现全过程覆盖。该服务还可以根据各银行的业务特点、资产规模、客户情况等多种因素提供有针对性的服务，帮助中小银行满足互联网场景下快速开放的需求。

要推出数字金融服务，银行必须首先拥有相关的业务系统。目前，融信云金融技术服务可以为银行提供满足数字金融业务发展需求的应用系统托管服务，包括机房环境、网络设备、硬件设备、软件、新需求开发和日常生产运营维护等。

在业务层面，该服务充分利用京东金融在服务金融机构方面积累的技术和场景优势，可以为银行定制数字金融服务，包括网络资产、网络负债、网络金融市场服务等。

有了系统和产品，银行需要客户来做生意。该服务依托京东金融的互联网运营手段，还可以为银行提供各种客户服务和现场客户服务。

在线信用是“量身定做的”

在荣信云金融技术服务提供的数字金融服务中，网上信贷业务是一个重要组成部分。

银行的传统信贷业务主要在线下网点提供服务，审批流程也是按照传统的信贷管理体系和风险控制体系进行，额度较大，审批周期较长。然而，网上信贷业务通过互联网提供服务，不受时间和地域范围的限制，更适合小额和高频贷款需求。然而，网上信贷的审批需要多维信息的交叉验证，如客户数据、消费数据、行为信息等。，这对审批、效率、成本和经验提出了更高的要求。

京东金融将通过融信运金融科技服务网上贷款平台和风险控制平台，实现与银行的现场对接，利用自身的网上信贷业务经验，从用户、产品、数据、风险控制和贷后全过程支持银行的网上贷款业务，满足银行发展消费金融、供应链金融、小额信贷、农村金融等网上信贷业务的需求。京东金融以消费信贷风险控制为例，整合金条、白条等消费金融业务发展中积累的经验，将风险控制系统、数据和模型策略以产品的形式输出到银行，补充了银行的风险控制技术。

客户营销是“有针对性的”

对于银行来说，总有一定数量的库存客户成为沉默和沉睡的家庭，因为他们很长时间不去柜台或交易。如何重新激活这一客户群是银行营销的一个重要目标。

京东金融开发的精准营销解决方案可以通过荣鑫云金融科技服务出口到银行。京东金融精准营销计划通过银行交易数据、数据标签、外部采集数据等海量数据收集，形成360度的客户肖像，支持银行准确判断客户的偿付能力、储蓄率、财务自由度、风险偏好、理财计划等信息，提高银行kyc能力和营销针对性。

例如，用户A和B有着相似的性别、年龄和工作，他们都在某家银行购买了理财产品，并在到期时取走。现在，他们两人在银行的存款余额都低于10元，客户经理的电话和短信营销效果很差。借助精准营销平台，可以发现客户A有孩子，用手机短信沟通不方便，客户B对陌生电话很警惕，但会经常使用京东白条。基于此，京东金融将建议银行为客户甲提供儿童大病保险，为客户乙提供优惠的信用卡分期付款，以实现有针对性的唤醒策略。

在获取新客户的层面上，该服务不仅可以帮助银行连接JD.com、JD.com金融等互联网在线场景，还可以提供开发服务，将银行服务嵌入各种在线场景(如网站或应用)。

银行不太担心节省金钱和时间

总体而言，融信云金融技术服务集成了系统开发、场景构建、产品设计和业务运营等服务。它大大缩短了银行金融业务系统建设的时间周期，同时降低了银行的一次性投入成本。

与银行从零开始的自我建设相比，通过投入数千万的科技和采用外包模式，可以节省大量的成本。如果银行使用这种服务以金融云的形式启动网上金融服务，系统建设的投入成本比传统自建系统可节约70%以上。

荣鑫运是中国银监会认可的具有外包服务资质的科技公司。荣鑫云提供的服务完全可以满足银行网络业务的要求，轻巧、快捷、安全。同时，新系统可以与银行原有系统并行——只有完成会计数据和监管数据之间的数据交换，业务才能在网上开展，银行原有系统的改造成本才能降到最低。系统调试周期也明显缩短。目前，这项服务支持银行最早在3个月内推出网上金融服务，帮助银行将有限的资源集中在业务建设和实施上。

此外，融信云金融技术服务在网络金融产品设计、资本核算和业务运营方面保持了相对独立性，可以支持银行以部门为主体自主经营网络金融业务。它不仅能更快地适应市场，而且能使成本核算和产品定价更加清晰，不影响传统业务的发展。

更重要的是，通过融信云的金融技术服务，银行可以一站式连接京东金融的场景和业务平台，为业务创新带来更多的灵活性和便利性。随着京东金融推出更多创新业务，银行可以在第一时间合作开发适合自身发展的业务。

作为一家服务于金融机构的科技公司，京东金融与银行不断推出合作产品。去年以来，京东金融与工行联合推出了数字银行“工行小白”，与大连银行联合打造了直接银行应用“一个合作伙伴”，与北京银行达成了联合风险控制模型，与民生银行、华夏银行等11家大中型银行联合推出了25张小白卡，申请用户超过1000万。

来源：央视线