理财记账管理工具的背后：垂直细分领域的新发展

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全资产记账竞争

随着互联网金融的普及，人们的财务管理意识已经觉醒，日益激烈的支付场景已经从电子商务转向互联网金融。

互联网金融从抵押贷款到信用贷款的步伐越来越大，国家实施的备案和许可要求越来越严格，这意味着从社会角度来看，这是金融社会化的一个必然过程——高端消费群体的聚集。

在金融和金融兴起之后，这两种主要的应用也朝着两个完全不同的方向发展。金融和金融是以记笔记和搜寻资金为行业基准的。

笔迹来自金蝶，其来源更加严谨和保守。虽然它已经成为继支付宝之后的资金流入口，但它更多的是依靠自己的流量来实现，它依靠各种第三方平台的进入成为一个展示平台。

挖掘财富依赖于流量，通过挖掘大数据来分析用户行为，从而衍生出各种财务管理工具，同时增加对金融界“钱塘”的投资，产生更强的记账功能，用户自己努力，顺利完成。

不管簿记管理和债务管理这两个应用的积累，作为第二梯队的财富管家(Fortune Butler)、网易里奇(Netease Rich)和贝多(Beddo)以“全资产簿记”的形式开辟了新的一天，使这两个生活簿记软件进入资产簿记，成为门外汉。

蚂蚁金融和京东金融在电子商务环境中被广泛使用。随着各大银行消费升级导致信用卡迅速普及，难怪他们有京东白质、蚂蚁花园和各大银行的三张信用卡。各种营销活动让“享受未来，活在当下”的年轻人每个月看账单都会哭，月收入3000英镑的人变成了每月消费5000英镑的“高薪”人群。

随着消费金融的变化，人们花钱了，但网上贷款的金融平台变得赚钱了。稍微了解一下网上贷款的背景，投资三五个平台是很常见的。每个周期的收集数据，每个时间段的平台活动，每个公司的运营背景都应该被彻底的探索，当看着存款上升时，他们的头脑被各种数据扭曲。

消费和财务管理代表的支出和收入正变得越来越复杂，并逐渐成为人们所需要的。

非常复杂，需要一个团队来完成这个简化的过程。

因此，信用卡、网上贷款和电子商务消费分期付款已经成为所有资产记账的热点，网上贷款平台的客户成本高达800甚至1000，因为只需要后台的记账应用，就可以轻松赢得一批高消费能力的金融用户，客户成本是网上贷款的十分之几。

对所有资产进行会计核算的竞争可能不限于进入顺序。几个会计软件的产品经理都说，为所有的资产制作一个好的会计软件并不容易。每种资产的收益计算、期限和报表分析都是不同的。然而，如果有必要将数据与第三方联系起来，数据采集的方式和兼容性也是一个令人头痛的问题。在探索阶段，主要的应用似乎暂时难以区分。

成熟应用的发展轨迹

(同质功能，差异化发展方向)

在一个人群聚集迅速、风口自然的行业中，可以见证一个应用在短短几年内从绿色走向成熟。从团购大战，到网络汽车，从共享自行车到无人驾驶货架，功能上似乎没有太高的技术壁垒。

有了同质化功能，我们应该有什么样的差异化发展方向才能走在大家的前面？

似乎全资产簿记的应用团队不满足于深厚的修养，基于一个非常简单的逻辑——资产是分布的。投资在线贷款的人也很有可能分配资金，甚至购买股票。使用用户时间的最常见方式是满足他所有的横向需求。

然而，如前所述，虽然所有资产的会计职能是同质的，但其复杂的建设性也充满了不确定因素。被所有事情压垮的用户会对同一应用程序中的某些功能感到满意，而对某些功能感到失望。更夸张的是，一群下载了多种全资产记账软件的用户，在不同的应用下使用了不同的记账功能，比如A网上贷款记账和B信用卡记账，A和B都有网上贷款记账和信用卡记账的功能。

仅仅因为这些功能都可用，并不意味着用户会被这些复杂的功能所束缚。这引起了一些混乱。

领域的细分和纵向发展

如果有人想挑战日常生活中记笔记的地位，那就像一棵蜉蝣树。然而，卡牛信用卡经理，属于手写，也成为信用卡领域的领导者。

其余的呢？在上面提到的整个资产记账中，提到了信用卡、网上贷款和电子商务分期付款消费...似乎少了一点？基金、股票甚至数字现金投资又如何呢？

显然，在生活簿记、网上贷款簿记、信用卡簿记和权益资产簿记方面似乎存在一些行业障碍。如果东方财富网作为基金和股票簿记的衍生应用，很难保证这些全资产簿记应用是否会被挪用。

就您所见，您可以在金融和资产管理方面进行根深蒂固的操作，而且似乎只有一个网上贷款记账通行证。虽然蔡羽管家和贝多铎都是从网上贷款记账开始的，但网上贷款平台数量众多，网上贷款用户的投资方式短而快。簿记应用程序越强大、越人性化，就越容易赢得用户的心。

然而，蔡羽和贝多铎都已转向全资产簿记，很难在横向和纵向之间保持平衡。网上贷款记账已经切断了自己的方式从申请名称。很难说这种自始至终都想在网上贷款领域发挥记账作用的软件不会成为网上贷款用户的心脏。

在臃肿的会计软件中，网上贷款记账的功能也是新鲜和完善的。由于网上贷款记账与创业团队的网上贷款行业背景相联系，其自动同步功能相当强大。在支付计划、图标分析和财务管理流程的子功能下，几乎没有多余功能的麻烦。如果说有什么值得一提的话，那就是作为一个网上贷款的记账软件，其运营团队也具有网上贷款平台的气质——活动和运营都很铺张。其他小功能，如收入计算、平台舆情、平台排名、平台活动等，也竭诚为网上贷款服务。

深度修养意味着道路越来越窄，也意味着专业精神越来越强。

当然，网上贷款簿记能够如此果断地进入簿记领域，这一事实也与网上贷款市场的成熟程度有关。红海有上万亿的网上贷款，前排的网上贷款平台已经基本稳定。随着监管更加成熟，公司运作更加成熟，中小企业的贷款需求和中小投资者的融资需求将在宏观上联系起来。到时候，一个成熟的网上贷款记账软件在收获了足够多的纯网上贷款用户后，就会对自己的商业模式有非常丰富的想象。大数据+智能投资的拓展，平台预警+最佳收益模型的探索，都是簿记软件的前进方向。

债务管理和资产管理都是金融走向大众时自然衍生的工具。作为一个性质复杂的金融领域，当它走向大众时(尽管今天的识字率高达90%)，它仍然有相当大的融资障碍。然而，一个领域的操作和推广并不需要每个人都理解，而是一个可以帮助你理解它的工具，所以这也是为什么深耕仍然具有重要意义，而垂直之路尚未完成的原因。

来源：央视线