催收：老套路和新玩法

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据估计，孟尝君没有想到这种常规会被使用两千多年。在21世纪，主要的贷款人已经变成了银行和p2p等金融机构，但收款方式与战国时期相似。

然而，当金融成为国民经济的命脉和促进社会发展的重要力量时，旧的方法显然是不够的。与此同时，一些不符合的手段经常出现。例如，去年的“侮辱母亲案”和“裸借”将收藏业推到了风口浪尖。

有可能找到新的游戏方式来满足合规性要求和社会发展要求吗？

插上科技的翅膀进行收藏，这可能会成为解决问题的好办法。

科学技术的发展迅速改善了原有的规则，形成了全新的社会生态环境。无论是国家、企业还是个人，都可以在新的生态环境中吸收“科技养分”，快速发展。

与其他行业相比，上“技术列车”要晚一点。直到最近两年，技术收集的概念才逐渐诞生。

技术能给不良资产的处置带来什么变化？

科技收集可以在合规的前提下放大不良资产的实际价值。

以1亿元不良资产为例，假设回收率为60%，回收成本为2000万元，1亿元不良资产的实际价值为1亿元×60%-2000万元= 4000万元。这仍然是最简单的算法。事实上，不良资产的价值将随着时间呈指数级下降。时间越长，召回率越低，短期逾期债务的召回率可能为60%，长期逾期债务的召回率可能为40%。

大数据、互联网等技术的应用可以大大提高收集效率，降低收集成本。例如，紫通，一个处置不良资产的一站式平台，使用自动拨出电话技术将电子催款的效率提高了4-5倍，并使用知识地图通过在互联网上搜索公共信息来召回失去的借款人。

这些技术的综合应用可以提高综合债务回收率，使1亿元不良资产的实际价值从4000万元增加到4500万元甚至5000万元。

在金融闭环系统下，扩大不良资产的实际价值相当于减少资产流动的减值，这有利于更健康、更持久的金融生态。

人工智能技术是收集行业真正的颠覆性变革。通过人工智能将互联网和大数据等技术串联起来，可以突破传统人工的限制，让机器取代一些收集者。收藏主体的变化所带来的一系列变化，确实会使收藏行业发生质的变化。

变更1: 100%合规

最受批评的收集行业是不合规的收集行为。近日，中国互联网金融协会召开研讨会和座谈会，形成《互联网金融逾期收债自律公约》，预计将于春节前后正式颁布。事实上，相关的征收标准一直在不断完善，但却难以监督，这导致非法征收屡禁不止。这种现象在人工智能采集中是不会发生的，只要调出相关数据，就可以一目了然是否有违规。此外，机器人没有情感，也不会因为失去控制而与借款人争吵。

变革2:高效率和低成本

正常情况下，电子提醒器每天拨打200-300个号码，其中只有柏桐能形成有效的沟通；在自动呼叫系统的帮助下，电子提醒器每天可以访问100-200个号码，基本上可以形成通讯；然而，机器人不受人力扩张成本的限制，每天可以实现数千次交换，从而在不增加人员开支的情况下实现收集效率的指数级增长。

变革3:提高召回率

在传统的谈判模式下，培养一个词汇丰富的收藏家至少需要2-3年的时间。而且，不是每个人都有沟通的天赋，很难直接把优秀座位的收集技巧复制给别人。而人工智能深厚的学习能力可以让它成为一个“学习暴君”，甚至比蓝色还要耀眼，阿尔法狗可以打败李世石和柯杰，而人工智能收藏机器人可以以极大的概率超越最好的收藏者。

(紫通-云猫会议网站)

目前，市场上已经出现了许多“智能采集”产品，其中大部分采用“定制模板+决策树”的模式，这不能严格地称为“人工智能”。

在紫彤推出《云猫》之前，“短信+语音(电话)”的互动工作模式可以通过两个核心技术实现:“对话系统”和“瑞计算分流模型”。其中，严蕊对话系统可以准确地学习沟通技巧和分析客户意图，从而产生相应的回应；瑞穗分流模型可以从已有案例中找到最佳沟通时间，预测沟通效果，是后续沟通的指导方向。

云天茂也是市场上第一款智能采集产品，具有深度学习、信息挖掘、策略研究和判断、生成处置文件的能力。测试数据显示，云猫的召回率基本上等于人工猫的召回率，周期为2天。

当人工智能的能力进一步增强时，以云猫为代表的人工智能收集工具将使不良资产的实际价值最大化。届时，1亿元不良资产的实际价值可能由4000万元变为6000万元甚至7000万元，从而实现不良资产价值的真正回报。

来源：央视线