普华永道：技术风险与网络风险是今年险企关注的焦点

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本报记者冷翠花

普华永道(PricewaterhouseCoopers)最近发布的《2019年保险香蕉皮报告》显示，保险业面临的风险形势是2007年以来最严峻的，这与技术变革带来的挑战、全球经济的不确定性以及监管的加强等诸多因素有关。

从2019年的风险排名来看，前十大风险是技术、网络风险、变革管理、监管、投资绩效、气候变化、竞争、人才、宏观经济和利率。

今年，技术风险首次高居榜首。受访者认为，许多保险公司受到传统业务模式和it基础设施的限制，难以满足不断变化的行业需求。与此同时，现代化所需的资金和技能短缺，预测未来需求的能力也不确定。

令人担忧的是，技术现代化的迫切需要增加了保险公司对it专业人员的依赖，但他们往往来自外部供应商。瑞典一家寿险公司的风险管理负责人表示:“领先的技术创新是不了解核心业务的信息系统、信息技术和其他辅助功能。”另一位受访者警告称:“在当前的商业模式下，保险公司对第三方和第四方供应商的依赖以及由此产生的供应商管理风险也非常普遍。”

保险公司也非常担心网络风险，尤其是保险经纪人、保险集团和再保险公司。研究发现，保险业拥有大量有价值的数据，其防御体系往往陈旧且松散，因此往往具有针对性。

值得一提的是，一些保险公司推出了网络安全保险来保护企业的网络风险，而保险公司本身也面临着同样的风险。

对此，普华永道中国金融行业管理咨询合伙人金舟表示，网络风险包括客户信息泄露造成的损失、系统攻击造成的中断或数据丢失，包括直接经济损失、监管部门的巨额罚款，甚至对公司声誉的影响。根据研究报告，再保险公司和保险经纪公司最关心网络风险。

这种风险对保险公司来说也是一个商机，与所有其他风险是一致的。一方面，拥有大量客户数据的商业机构，包括互联网公司、电信运营商、汽车制造商和金融机构，都面临着最大的网络风险，对网络安全相关保险的需求也很大，尤其是在数据安全和个人隐私保护相关立法越来越完善、市场焦虑不断上升的趋势下。保险公司也看到了这一机会，但在业务扩张的初始阶段，直接保险公司更多地依赖再保险公司的精算定价和风险管理方案。另一方面，保险公司也拥有大量的客户信息，这不仅是公司的重要资产，也是公司经营模式所依赖的基础。他们还面临网络风险，需要良好的管理措施。

金舟表示，化解网络风险需要综合手段，数字加密、防火墙等it技术手段无疑是非常重要的组成部分，但除此之外，还需要相应的管理机制，包括授权管理、流程优化、人员培训、欺诈检测、内部控制等手段。尽管如此，由于网络风险是一种典型的厚尾风险，一旦发生，将对企业产生很大的影响，所以企业还是要寻求保险。因此，网络安全保险市场是可以预期的。

(编辑白宝玉)

来源：央视线