金融欺诈行为花样翻新 美团出重拳打击“灰黑产业”

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本报记者余德良

4月29日，由北京市网络办公室和市公安局联合主办的第七届首都网络安全日如期举行。受疫情影响，此次安全日主要采取“云活动”的形式，如网上安全知识问答、网络安全知识宣传普及、倡导首都各界和网民关注网络安全问题、维护网络生态环境等。

近年来，一些犯罪分子利用互联网电子商务平台进行的违法活动层出不穷，不仅严重侵犯了消费者的合法权益，扰乱了社会和网络秩序，也对企业的正常运营造成了不利影响。美团表示，一直坚持对黑灰色行业的“零容忍”攻击态度，并通过互联网技术不断加强移动端的权利保护。近日，公安机关相互联动，将骗取贷款和美团金卡假应用列为打击黑灰行业违法犯罪的重点对象，取得了初步成效，有效保护了消费者的合法权益。

美国代表团党委副书记、副主席任奎表示:“美国代表团将与业界伙伴和执法部门全面合作，建立长效安全机制，用技术手段确保消费者安全，为消费者创造更安全的网络环境。”

编织防范新金融欺诈的安全网

2019年11月，美团和郑州警方联合破获了一起新的诈骗案。犯罪分子利用一些消费者“帮着付账赚点小钱”的心理，诱使消费者在美团贷款套现。经查证，该犯罪团伙在中国已实施6起犯罪，涉及多个省市，并有频繁蔓延的趋势。美国代表团迅速支持郑州警方侦破此案，逮捕了4名犯罪嫌疑人，捣毁了一个犯罪窝点，并在现场获得了大量电脑和手机等犯罪工具，涉案金额超过3万元。

众所周知，除了欺诈性贷款，犯罪分子还伪造著名的互联网金融应用程序，并制造“假”软件来实施欺诈。具体方法是:伪造应用使受害者误以为是官方应用以获得信任，引导受害者在“山寨”应用上借钱，骗取高额费用，然后转移资金，抹黑受害者；或者在贷款后收取高额“砍头利息”，使用户陷入常规贷款，遭受严重的经济损失。

鉴于层出不穷的骗局，美团肩负着平台安全的责任，并从事件发生前、发生中、发生后三个环节入手，构建了全面的防护体系。一是加强用户提醒教育，美国代表团在相关金融产品的主页上放置明显的反欺诈提醒文本；二是对事件进行智能识别，主动判断潜在的欺诈用户，识别风险行为后，通过呼叫和验证实时劝阻；三是加强事后客户服务，为被骗客户提供完善的后续服务流程，引导客户报警并配合警方处理，为合格客户提供无息服务，减少客户资金损失。

建立以技术能力为基础的长期“警企合作”机制

美团充分发挥技术优势，准确识别、跟踪和打击黑色产业链。主要通过风险审批、风险数据、模型平台、规则引擎和知识地图五个技术模块构建一个完整的金融风险控制系统，并利用该技术系统对审批流程进行严格控制。同时，通过大数据分析，快速识别欺诈风险高的用户，开发贷款申请用户组模型和行为模型，准确识别各种黑财产中介团伙和电信欺诈行为，有效防范恶意申请。

自2016年以来，美团与许多国家的监管机构联手，持续打击黑色产业链，并在公司内外采取预防措施。近年来，美团加大了与当地公安部门建立长期“警企合作”机制的力度，将企业的技术优势与公安刑事执法相结合，提高了侦查速度，缩短了办案流程，提高了打击黑财产案件的力度和效率。据统计，2019年，美国使团联系并推动警方破获55起黑产品刑事案件，比2018年同期增长71.8%；470名罪犯被逮捕，比2018年增加429.2%。

(编辑李波)

来源：央视线