国有大行手机银行坐拥14亿用户 拼夺流量入口掘金新零售

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据年报披露的不完全统计，六大银行的手机银行客户总数已超过14亿(累计计算，不考虑一人多户的情况)，工行、建行和农行位列前三

我们的记者李冰

数字银行建设是银行转型的重点，而手机银行无疑是检验转型结果的关键指标之一。

截至3月31日，六大国有银行2019年的成绩单全部公布，各银行2019年手机银行应用数据也浮出水面。

根据各银行年报披露的数据，中国工商银行、中国建设银行、农业银行、邮政储蓄银行等主要国有银行的手机银行客户数量持续增长，连续超过2亿，其中中国工商银行的手机银行客户数量为3.61亿，居首位。

《证券报》记者注意到，六大银行金块手机银行的个人用户反复制造“怪招”，旨在打造“千人千面”的智能客户服务方案，而老年人、学生和小微企业成为重点发展群体，部分银行选择与互联网公司合作实现业务追赶。

苏宁金融研究所高级研究员黄对《证券日报》记者表示:“手机银行承载着银行对移动终端的准入和流量的竞争。同时，用户行为的变化也使手机银行成为服务客户的最重要载体。”

从“千人”到“千人”

目前，手机银行已经成为银行竞争的“主战场”。工行董事长在讲话中直接表示，移动银行是业务转型的核心，是赢得竞争的“重武器”。

据年报披露的不完全统计，六大银行的手机银行客户总数已经超过14亿，其中工行、建行、农行位列前三，三大手机银行的个人客户总数已经超过10亿(每家银行的客户数是累计计算的，不考虑一人多客户的情况)。在六大银行的年报中，手机银行业务的发展可谓言之凿凿。在手机银行个人客户“掘金”方面，各家银行“各展所长”，改善客户体验，“千人千面”一词被许多银行提及。

工行拥有3.61亿个人手机银行客户，居行业首位。据透露，工行拟打造“万人千面”的智能客户服务计划，重点打造“第一手机银行”，为老年人、学生、小微业主、私人银行客户等客户打造专属版服务，全面打造“五人五面”的个性化服务体系。

在手机银行客户体验方面，中国银行也提到了“成千上万的人，成千上万的面孔”。集中力量加快跨境、教育、体育、银发等战略场景建设。截至2019年底，手机银行客户数量达到1.81亿，同比增长24%；手机银行交易额达到28万亿元，同比增长41%。

此外，中国建设银行在开放平台上发挥其优势，而交通银行正在加快其应用场景的扩展。

建行个人手机银行用户数量为3.51亿，在六大银行中排名第二。其重点布局是构建移动银行微应用开放平台，推出智能语音银行、图片识别转账、一键通卡绑定等服务。建行表示，其手机银行流量优势已成为其零售业务发展的坚实基础。

交通银行的手机银行已经在丰富的场景中做了足够多的文章。选择与中国银联和财付通合作，让手机银行客户可以享受更广泛的支付场景。报告期末，手机银行月度活跃客户达到2218.24万，同比增长36.44%。

2019年，农行加大了对贫困地区手持银行的推广力度。截至2019年底，农行个人掌上银行客户总数达到3.1亿。与去年年底相比，增长了20.6%。全年完成交易174.12亿笔，同比增长28.6%；交易额达到61.83万亿元，同比增长26.2%。

黄说:“对于银行来说，要想发展零售业务，就必须抓住移动银行最重要的一手，这不仅关系到银行实现‘手持业务’，也关系到银行‘零售转账和移动转型’的战略目标。”

从“跑断腿”到“一次也不跑”

六大银行大力发展手机银行业务，电子银行交易替代率进一步提高。例如，邮政储蓄银行披露，其电子银行交易替代率达到92.44%，比2018年底上升了2个百分点。中国银行还披露了用电子渠道替代网络业务。根据财务报告，2019年，电子渠道对网络业务的替代率达到93.93%。

“未来，银行电子渠道，尤其是手机银行，必须是开放、简单、智能、个性化和互动的。开户是为了支持更多的银行和更多的第三方账户，其功能从单一的银行交易扩展而来。支付，链接更多的场景；简单智能是让用户在使用过程中更方便、更容易操作；个性化的重点是为不同的客户提供差异化的产品和服务，并实现成千上万的人。”黄对说道。

来源：央视线