八家银行因EAST系统问题“吃”罚单 数据治理成监管重点

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我们的记者彭宇

最近，中国保险监督管理委员会(保监会)连续发出数百万美元的罚款。根据处罚信息显示，8家银行因违反东部系统数据质量和数据报送方面的法律法规，共被罚款1770万元，涉及6家大型国有银行和两家股份制银行。

2018年5月，银监会发布了《银行业金融机构数据治理指引》，要求银行业金融机构数据治理遵循有效性原则，强调真实性和准确性。这就对数据治理提出了更高的要求。

王新银行和中关村互联网金融研究所首席研究员董希淼在接受《证券日报》采访时表示，目前商业银行的数据治理存在提交质量不高、信息安全保护不足、数据质量相对较差等问题。提交的质量是数据治理的一个重要部分。监管旨在引导商业银行通过加大处罚力度来提高数据报送质量，进而更加注重数据治理。

八家银行受到严厉处罚

数据显示，六大国有银行共被罚款1450万元，两家股份制银行各被罚款160万元。

记者发现，从处罚的角度来看，上述八家银行存在关键和可报告字段缺失或报告错误、未能上报户口本明细记录等问题；有7家银行存在子账户数据应上报但未上报的问题；六家银行存在严重漏报资本交易信息的问题；四家银行存在理财产品和信贷资产转移业务漏报的问题。

例如，一家股份制银行没有报告理财产品的数量；未报告信贷资产转移业务；贸易融资业务漏报；子账户明细记录应上报但不上报；子账户数据应报告但不报告；关键和可报告字段的遗漏或错误被罚款160万元。

“从监管部门公布的罚款情况来看，反映出银行数据报送不及时、不完整、不准确的现象较为突出，对公众利益产生了重要影响。”中央财经大学数字经济与法治研究中心执行主任刘全对《证券日报》记者表示:“数据缺失会产生以下影响:一是不利于监管部门的及时有效监管；二是不利于银行数据安全水平的提高。因为它没有提交相关数据，它实际上是在黑箱操作，这将导致数据滥用；第三，不利于个人信息的安全，容易导致隐私泄露，造成个人财产甚至生命安全的风险。”

数据安全治理受到监管的重视

长期以来，监管机构一直关注监管数据的标准化。2008年，原银监会开发了具有自主知识产权的考试分析系统技术(east)，即监管标准化数据系统。该系统包括银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布和管理等功能模块。

2017年3月，原银监会在整合《监管数据(中小银行和农村金融机构)条例》2.0版和《商业银行监管数据条例》的基础上，修订形成了《银行业金融机构监管数据条例》(以下简称《条例》)。《规范》旨在进一步推进监管部检查分析系统(东)的应用，提升系统性和区域性风险识别和监控能力，督促银行业金融机构加强数据治理，利用数据不断提升风险防控能力和公司治理水平。

2018年，中国保监会发布了《银行业金融机构数据治理指引》，明确了监管机构的监管职责、方法和要求，监管机构可以依法采取其他相应的监管措施和行政处罚。这种集中处罚就是上述方针的体现。

中南财经政法大学数字经济研究所执行主任潘鹤林对《证券日报》记者表示:“从监管角度来看，一方面，它主要管理数据安全和数据标准化；另一方面，合规管理更能保护投资者的利益。将数据技术应用于日常监管，提高监管能力。加强对信息披露和数据的监管实际上是未来监管的一个重要方向，尤其是在大数据时代，这是一种相对积极的监管理念。通过对金融技术的监管，将有助于提高监管质量。”

潘和林表示，银行的“吃”票反映了两个问题:第一，银行可能对这个数据系统不够重视；其次，这反映出监管当局加大了数据监管的力度。未来，在大数据时代，监管当局可能会更加关注数据监管，包括数据安全和数据质量。

来源：央视线