热议金融数字化转型 网易云信助力金融服务升级

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在今年的两会中，金融数字化和金融技术成为热门词汇。许多代表提出了金融数字化的建议，并表示金融业的数字化改造将提高金融服务的准确性，为解决中小企业融资问题和增加对实体经济的金融支持带来新的机遇。与此同时，代表们还指出，金融机构需要通过科技提高服务、效率和产品。中国财政科学研究院院长刘尚希认为，传统金融机构与互联网平台或金融科技公司的合作是加快金融数字化转型的重要途径之一。

面对数字转型，对于银行等金融机构来说，技术解决方案的水平直接决定了企业的业务能效。面对相关技术需求，网易云信凭借网易20年的im和音视频经验打造的通信和视频云平台，通过稳定、安全、易用的技术和深刻的行业洞察力，帮助银行等金融机构实现数字化转型，帮助银行等金融机构大幅提升网上业务处理效率。

帮助金融机构实现数字化转型，实现在线业务大幅增长

过去，用户通常需要去银行网点办理各种业务。近年来，随着数字技术的大力发展，一些金融机构通过与技术平台的合作，将越来越多的业务转化为在线处理，如通过在线营业厅为用户办理小额贷款和理财服务。泰州银行和南京银行选择与网易云信合作，通过数字化转型实现了更多业务的在线处理。

目前，随着消费的升级，银行业的竞争日益激烈。另一方面，互联网用户数量的不断增加使主要金融机构看到了新的增量机遇。把握云计算、人工智能等新兴互联网技术，完成数字化转型，实现线上线下业务融合，已成为赢得新机遇的关键。台州银行显然意识到了这一点。围绕业务咨询与受理、延伸与营销链等关键场景，与网易云信、胡飞携手打造支持网易云信的7*24小时金融移动营业厅模式。各种呼叫模式(如点对点呼叫、多人呼叫和交互式直播)的音频和视频功能适用于不同的业务场景，如客户和代理之间的点对点呼叫、面对面自助服务和质量检查，包括身份验证、视频签名和视频财务管理

台州银行通过虚拟营业厅充分利用闲置柜员，提高了网点容量、服务效率和用户体验。如今，在新的服务模式下，用户只需通过手机应用进入在线营业厅渠道，就可以完成咨询、小额贷款、财务管理等业务。，没有专门的跑腿门市。

图:7*24小时移动营业厅

在数字化转型的道路上，南京银行也走在了行业的前列。它高度重视金融和技术的整合，并致力于通过创新增强工业发展的能力。为了加快银行的数字化转型，南京银行与网易云信、胡飞合作开展了创新模式的应用。依托网易云信的核心技术架构、通信和视频云服务，有效应用“金融互动视频服务”创新模式，成功实现视频交易、转账、贷款等金融服务在线场景。用户只需点击一下鼠标，就可以进行面对面的在线视频贷款签约、与金融专家的视频“面对面”咨询以及视频客户服务。

据统计，技术服务切入核心业务后，使用视频处理业务的用户通话量大幅增加，业务处理效率大幅提高。例如，由南京银行和法国巴黎银行联合成立的消费金融机构cfc将有效连接率提高了80%，开通延迟不到2秒。随着这两项指标的提高，南京银行cfc网上贷款业务的成功率提高到95%左右，大大提高了业务办理效率。

合规性和安全性考虑了创新技术，以满足金融服务的高要求

网上金融服务也受到相关法律法规的约束和监管，如贷款和理财业务的双录和三亲会等。因此，在整个服务过程中，对音视频通话的稳定性和图像传输的画面清晰度有极高的要求。与此同时，金融服务对安全性要求极高，在线业务需要私有化部署，尤其是确保数据安全。针对上述严格要求，网易云信将部署技术架构和加强安全措施作为目标。

在技术架构和部署方面，网易云信采用混合云技术架构，确保整合和互联网。一方面，业务控制、交易等功能的核心业务应用服务仍部署在本地，而部分视频调度服务通过网易视频云信令服务集群部署在云中。另一方面，网易云信还提供了一个专门的金融视频网关，支持本地化部署，满足银行内外网安全交叉的部署要求。开发人员只需集成客户端sdk和云开放api，就可以快速访问云信的即时消息和音频视频功能。此外，网易云信还开通了一批服务门户网站，用户无论进入何种终端，都可以直接进入移动视频营业厅的服务平台。

在安全性方面，网易云信采用独家自主开发的算法进行加密，数据密钥定制方案保证了客户从传输到解密的信息安全。首先，银行生成一个密钥对，并通过网易的api接口传输加密密钥；其次，视频将通过加密密钥对视频文件进行加密；最后，银行提取双记录文件并解密，然后将解密后的视频文件保存在本地。在整个过程中，我们可以无缝地满足金融业的严格安全要求，让客户能够安心地处理业务。

图片:网易云信获得公安部信息系统三级保护认证

凭借严格的技术部署和安全措施，网易云信获得了公安部信息系统三级保护认证和csa-star云计算最高标准安全认证。自推出以来，除南京银行、泰州银行外，网易云信还与中国银行、中国工商银行、苏宁银行、瑞丰银行、中国人寿、何新普惠、永安期货等多家知名金融企业合作，为金融机构提供定制解决方案，有效支持金融业发展需求。

这种流行病加速了数字转型，并与金融机构携手赢得了未来的战场

业内专家指出，近年来，越来越多的银行金融机构已经接受了数字化，将原来的线下业务转移到了网上发展。官方数据也证实了这一趋势。据中国银行业协会统计，2019年银行业金融机构网上银行交易量达到1637.84亿笔，其中手机银行交易1214.51亿笔，交易金额335.63万亿元，同比增长38.88%；整个行业的内阁离职率高达89.77%。显然，许多金融机构一直在推动数字转型。

COVID-19流行病的全面爆发使所有行业都面临着转型的巨大考验，金融业也不例外。银行零售业务受到很大影响。由于单一的商业渠道以及时间和空的限制，门店只能被动地等待顾客回家，运营成本居高不下。各大银行要努力提供在线服务，尽可能通过网上银行、手机应用等在线渠道拓展相关业务，通过技术授权调整业务结构，加快数字转型。在此期间，完成数字转型的机构实现了逆向增长，而数字能力较弱的机构则经历了业务的急剧下滑。

麦肯锡全球高级管理合伙人曲认为，近年来，新的客户行为和市场环境正在从根本上重塑营销，能否通过大数据、高级分析等数字化手段实现大规模客户获取，是金融机构在新时代兴衰的关键。此外，金融数字化转型也是实施国家战略部署的必然举措。2019年8月22日，中国人民银行发布了《金融技术发展规划(2019-2021)》，标志着金融技术正式成为国家层面协调发展的重点领域之一；2020年3月5日，中国人民银行联合发布了《金融基础设施综合监管工作方案》，进一步加强了中国金融基础设施的综合监管和建设规划，为金融技术未来发展创造了适宜、规范的制度环境。

在多重趋势和政策下，未来金融业将迎来加速数字转型的黄金时代。同时，随着云计算、区块链、5g等技术的蓬勃发展，更多新兴技术将应用于传统金融服务，这将成为数字转型的有力支撑。在此过程中，网易云信将继续以其im、音频和视频解决方案赋予金融数字创新模式以力量，并结合时代潮流下的新技术不断巩固其产品的技术实力，与合作伙伴携手帮助金融机构在未来更进一步。

来源：央视线