解读央行房贷新规:保持个人住房贷款利率基本稳定

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8月25日，中国人民银行发布新发行个人住房贷款利率公告:从10月8日起，新发行个人住房贷款利率将上调，以最近一个月的贷款市场报价(LPR)为定价基准。

此举的目的是在改革和完善LPR形成机制的过程中，确保地区差别住房信贷政策的有效实施，保持个人住房贷款利率基本稳定。

最近，央行完善了LPR形成机制。这一次在改善LPR方面最显著的变化之一是报价方法，该方法基于公开市场操作利率，主要是中期贷款便利利率。改革的主要目的是提高LPR的市场化程度，充分发挥LPR在贷款利率上的导向作用，推进贷款利率的双轨运行，提高利率传导效率，促进实体经济融资成本的降低。

改革后，新版LPR下台了。8月20日9: 30，修改后的《LPR》出版了。首次公布的新一年期LPR利率为4.25%，比原基准利率低10个基点，比旧LPR低6个基点。最新公布的over 5年增长率为4.85%。

当新LPR的利率下降时，有人问，这是否意味着按揭利率也会下降？

有一点是肯定的，抵押贷款利率不会下降。央行副行长刘国强近日表示，对于房地产市场，要坚决贯彻7月30日中央政治局会议的要求，坚持住有房住、不投机的定位，实行房地产长效管理机制，不把房地产作为短期刺激经济的手段，确保差别化住房信贷政策的有效实施，保持个人住房贷款利率基本稳定。

在25日的公告中，央行还表示，存量个人住房贷款利率仍与原合同一致。定价基准转换后，全国首次发放的个人住房贷款利率不低于同期LPR利率(8月20日LPR 5年期以上利率为4.85%)；第二套个人住房贷款的利率不低于同期LPR加60个基点(按8月20日LPR 5年以上计算为5.45%)，基本相当于目前我国个人住房贷款的实际最低利率。

根据公告，中国人民银行省级分行应在国家统一信贷政策的基础上，根据当地房地产市场的变化，按照城市具体政策的原则，确定辖区内第一套和第二套商业个人住房贷款的利率上限和下限。银行业金融机构应根据加分下限合理确定每笔贷款的具体价值。

据了解，当借款人申请商业个人住房贷款时，他可以与银行金融机构协商，商定利率重新定价周期。重新定价期短至1年，长至合同期。每当利率被重新定价时，定价基准被调整到最近一个月相应时期的LPR。

交通银行金融研究中心首席金融分析师叶永健表示，央行的公告有两个关键点。首先，新机制下新发放的个人住房贷款的利率，无论是第一套还是第二套，都与以前的利率基本持平。第二，央行地方分支机构将根据当地情况设定一个下限。因此，新的个人住房贷款利率可以保持稳定，既不下降也不明显增加利息负担。这一措施有利于降低企业贷款利率，避免房地产市场过热，充分体现了不以房地产为短期刺激的意图。

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来源：央视在线直播